5 A hitelk�rtya jogai H�l�sak vagyunk

2009 el�tt a hitelk�rtya kibocs�t�k szabadon felmenthetn�k a kamatokat el�zetes �rtes�t�s n�lk�l, s�lyos b�ntet�seket szabhatnak ki �s agressz�ven piacot adhatnak a f�iskolai hallgat�knak. Ez megv�ltozott egy sz�vets�gi t�rv�ny, mint a hitelk�rtya elsz�moltathat�s�gi felel�ss�g �s k�zz�t�tel t�rv�ny. B�r a Credit CARD-t�rv�ny bevezet�se n�h�ny �vig tartott, a fogyaszt�knak sokkal jobb hitelk�rtya-joga van.

Az Orsz�gos Fogyaszt�v�delmi Het�vel itt �t fogyaszt�v�delmi jog k�l�n�sen h�l�s:

1. A legt�bb esetben a kamatemel�sek 45 napos felmond�st ig�nyelnek.

A hitelk�rtya-t�rv�ny el�tti id�szakban semmi sem akad�lyozta meg a kibocs�t�kat a fogyaszt�i kamatl�bak felemel�s�r�l. Sok esetben az �j m�rt�ket alkalmazn�k a megl�v� egyenlegre. Ez megakad�lyozta a fogyaszt�kat abban, hogy nagyobb kifizet�seket kapjanak, mint eredetileg.

Most, a hitelk�rtya-kibocs�t�knak 45 napot kell megadniuk, miel�tt kamatemel�s�k megt�rt�nne. Tov�bb� a megn�vekedett APR �ltal�ban nem alkalmazhat� egy megl�v� egyenlegre, csak �j v�s�rl�sokra.

Ezek a v�delem biztos�tja a felhaszn�l�knak az id�t �s az inform�ci�kat, amelyekre sz�ks�g�k van a cselekv�sre (amely mag�ban foglalhatja a hitelk�rtya-fi�k lez�r�s�t). Ez seg�t a fogyaszt�knak megalapozott d�nt�seket hozni a m�anyagr�l.

" T�BB: Mit jelent a hitelk�rtya t�rv�ny a fogyaszt�k sz�m�ra?

2. A k�sedelmes d�jak cs�kkentek.

A t�rv�nyv�ltoz�s el�tt a hitelk�rtya-sz�mla k�sedelmes kifizet�se gyakran �ri�si d�jat eredm�nyezett. Most a kibocs�t�k csak olyan k�sedelmi d�jat sz�molhatnak fel, amely "�sszer� �s ar�nyos" a jogs�rt�s�rt.

Manaps�g a legt�bb kibocs�t� az "�sszer� �s ar�nyos" d�jakra vonatkoz� sz�vets�gi ir�nymutat�sokat k�veti. A d�jak �ltal�ban 25 doll�r az els� k�sedelmes fizet�s eset�n, �s 35 doll�r az egyes k�sedelmes sz�ml�k ut�n. Ne feledje, hogy a k�sedelmi d�j nem lehet t�bb, mint a minim�lis kifizet�s.

A legt�bb szab�ly, amely seg�t a k�lts�gek ellen�rz�s�ben, j� a hitelk�rtya-felhaszn�l�k sz�m�ra. �gyeljen arra, hogy a hitelk�rtya sz�ml�j�t az esed�kess�g napj�n fizesse meg. Annak ellen�re, hogy a d�jak be vannak vonva, az id�ben t�rt�n� kifizet�sek a legjobb m�dja annak, hogy a hitelkeret megmaradjon.

3. A fogyaszt�knak meg kell �llapodniuk, hogy t�lfizet�si d�jat sz�m�tanak fel.

A t�lk�ltekez�s d�jai a hitelk�rtya-t�rv�ny �tad�sa el�tt gyakori csal�st jelentettek. A kibocs�t�k rutinszer�en lehet�v� tett�k a fogyaszt�k sz�m�ra, hogy t�ll�pjenek a hitelkereten, �s ezt k�vet�en d�jat szabtak ki.

A d�jakat csaknem a fel�t vetett�k ki, a 2008-as �v utols� h�rom h�napj�ban elmaradt korl�taik, a Consumer Financial Protection Office (CFPB) 2013-as jelent�s szerint. Ugyanez a tanulm�ny azt mutatta, hogy a megk�rdezett kibocs�t�k �tlagos �tlagd�ja 34,80 doll�r volt. Ez jelent�s k�lts�geket jelentett az �rintett fogyaszt�k sz�m�ra.

A mai hitelk�rtya-kibocs�t� nem engedheti meg, hogy meghaladja a hitelkeret�t, hacsak nem ad meg enged�lyt. Ellenkez� esetben lev�gj�k a kiad�sait, amikor el�rte hitelkeret�nek v�g�t, �s t�lfizet�si d�jat nem sz�m�t fel. A legt�bb k�rtya kibocs�t�ja egyszer�en megsz�ntette a t�lfizet�si d�jak felsz�mol�s�t, mondta a CFPB.

4. A hitelk�rty�s fizet�s esed�kess�gi napjai minden h�napban ugyanazon a napon �rkeznek.

A k�vetkez� kiad�sok tervez�se a felel�ss�gteljes p�nzgazd�lkod�s egyik sarokk�ve. A hitelk�rtya-t�rv�ny el�tt ez neh�z volt, mivel a kibocs�t�knak lehet�s�ge ny�lt arra, hogy a fizet�si hat�rid�ket minden h�napban �thelyezz�k.

Nem t�bb. A hitelk�rtya sz�ml�knak ugyanazon a napon minden h�napban esed�kesnek kell lenni�k, ami megk�nny�ti az �gyfelek sz�m�ra a k�lts�gkeretet �s a kifizet�seket id�ben. Ez kicsinek t�nhet, de ez hat�rozott nyerem�ny a fogyaszt�k sz�m�ra.

5. A kibocs�t�k nem haszn�lhatnak ingyenes anyagokat, hogy a f�iskolai hallgat�kat a saj�t k�rty�ikra cs�b�ts�k.

A legt�bb ember tudja, hogy a t�rv�nyv�ltoztat�s kem�nyebb� tette a 21 �v alattiak sz�m�ra, hogy hitelk�rty�t kapjanak. A legt�bb esetben a fiatal feln�tteknek most sz�ks�g�k van egy kiseg�t�re, hogy m�anyagot kapjanak.

De �rdemes r�mutatni arra is, hogy a hitelk�rtya-t�rv�ny megtiltja a kibocs�t�knak, hogy ingyen adj�k fel a k�rty�t. Ez meg�vja a fiatalokat (k�l�n�sen a f�iskolai hallgat�kat) att�l, hogy olyan term�kekbe cs�b�tj�k �ket, amelyeket nem felt�tlen�l akarnak vagy ig�nyelnek.

A hitelk�rty�k j� p�nz�gyi eszk�z�k, de csak akkor, ha k�szen vagy arra, hogy felel�ss�gteljesen kezelje �ket. A hitelk�rtya-t�rv�ny nagym�rt�kben seg�t abban, hogy a fogyaszt�k a jobb l�bra induljanak, ami nagy hasznot hoz a j�v�ben.

A Lindsay Konsko egy szem�lyi �r�, amely hitelk�rty�kat �s fogyaszt�i hiteleket foglal mag�ban Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @lkonsko ��s tov�bb Google+.

K�p iStockon kereszt�l.