Hitelk�rtya kamatoz�s� prom�ci�k: 5 dolog, hogy vigy�zzon
Tartalomjegyzék:
- 1. A sz�ml�z�s esed�kess�ge
- 2. A prom�ci� befejez�s�nek d�tuma
- 3. A m�rleg �tvitele APR versus a v�s�rl�s APR
- 4. A hitel felhaszn�l�sa
- 5. D�jak
A hitelk�rtya-aj�nlatok bomb�z�sa naponta el�fordul a legt�bb ember sz�m�ra. Annak �rdek�ben, hogy kiemelkedjen a zs�folt piacon, sok a k�rty�k, amelyek hajlik a lev�lk�ldem�nyek �s a c�lzott webes hirdet�sek korl�tozott id�tartam� kamataj�nlatok. A kibocs�t�k rem�lik, hogy az es�ly, hogy elker�lj�k a kamatok fizet�s�t egy ideig, �j �zleti tev�kenys�get hoznak.
A fogyaszt�i p�nz�gyi v�delmi iroda azonban nemr�g kiadott egy nyilatkozatot, amelyben figyelmeztette a hitelk�rtya kibocs�t�kat, hogy vil�gosabb� tegy�k e prom�ci�k felt�teleit. Ugyanakkor a CFPB s�rgette a fogyaszt�kat, hogy legyenek �vatosak, ha �gy d�nt, hogy kihaszn�lj�k az egyiket. Sz�val, pontosan mit kellene figyelnie? �ssunk be.
1. A sz�ml�z�s esed�kess�ge
Az egyik legnagyobb hiba, amit akkor tehet, ha kamatoz�s� prom�ci�val j�r, a k�sedelmes fizet�s. Ha egyenleget helyez el egy olyan k�rty�ra, amely egy adott id�szakban 0% APR-t fizet, de nem hajt v�gre havi befizet�st, a prom�ci� t�r�lhet�. Ez azt jelenti, hogy azonnal ki kell fizetnie a kamatot az egyenlegedre.
Ahhoz, hogy biztons�gban legyen, �ll�tsa be a napt�ri eml�keztet�ket, vagy v�lasszon ki a kibocs�t� sz�veges vagy e-mailes figyelmeztet�seit, hogy �rtes�t�st kapjon a kifizet�s esed�kess�g�r�l.
2. A prom�ci� befejez�s�nek d�tuma
A legt�bb 0% -os prom�ci� csak 6-12 h�napig tart, de a kibocs�t� felel�ss�ge, hogy �rtes�tse �nt, amikor az �ra kifogyott. Megfelel� nyomon kell k�vetnie, hogy mikor kezdi meg a m�rlegedet, �s okos, hogy mindent megtesz annak �rdek�ben, hogy fizesse ki azt az id� el�tt. Ellenkez� esetben nem lehet jobb, mint ha az eredeti k�rty�j�hoz els�k�nt ragaszkodn�k.
A CFPB sajt�k�zlem�ny�b�l:
"Az Eln�ks�g �gy v�li, hogy n�h�ny [hitelk�rtya] v�llalat marketinganyaga nem vil�gos, hogy a fogyaszt�knak a prom�ci�s egyenleg�t esed�kess�g�kre kell kifizetni�k, hogy elker�lj�k a v�ratlan kamatfel�rat. N�h�ny fogyaszt� sz�m�ra ezek a meglepet�sd�jak dr�g�bb� teszik az egyens�ly �tad�s�nak k�lts�geit, mint a megl�v� k�rty�jukon ugyanazt a m�rleget."
3. A m�rleg �tvitele APR versus a v�s�rl�s APR
Tudta, hogy a hitelk�rtya t�bb kamatot sz�m�t fel? Ez �gy van: a felsz�m�tott d�j att�l f�gg, hogy mik�nt haszn�lja a k�rty�t.
P�ld�ul sokan bejelentkeznek a 0% -os egyenleg�tutal�si prom�ci�ra, mert a nagy �rdekl�d�s� hitelk�rtya-tartoz�st olyan id�re szeretn�k �thelyezni egy olyan k�rty�ra, amely egy ideig nem fizetett kamatot. De csak az�rt, mert a k�rtya egyenleg �tad�sa APR 0% t�bb h�napig nem jelenti azt, hogy a v�s�rl�s APR ugyanaz.
Ahogy a neve is sugallja, az APR megv�s�rl�sa az �j v�s�rl�sokra felsz�m�tott �rfolyam, ha nem fizeti ki �ket az esed�kess�g napj�n. Teh�t m�g akkor is, ha nem fizetsz kamatokat egy r�gi egyenlegre, amelyet egy olyan prom�ci�s egyenleg�tviteli sebess�ggel rendelkez� k�rty�ra helyezt�l �t, akkor tov�bbra is �rdekl�dhet tov�bbi term�kek v�s�rl�s�val kapcsolatban.
A cs�nya meglepet�s elker�l�se �rdek�ben figyelmesen olvassa el a k�rtya felt�teleit, k�l�n�s figyelmet ford�tva az egyenleg �tad�s�ra �s v�s�rl�s�ra.
4. A hitel felhaszn�l�sa
Ha nagy v�s�rl�sra van sz�ks�ge, hogy nincs k�szp�nz, akkor a v�s�rl�sokn�l t�bb h�napon kereszt�l 0% -os APR-�rt�kkel rendelkez� hitelk�rty�t kaphat, amely csak a jegyet �rinti. De m�g akkor is, ha �vatos, hogy az �sszes kifizet�st id�ben �s fizesse ki az egyenleget, miel�tt a kamat elkezd�d�tt, akkor a prom�ci� el�nyeinek kihaszn�l�s�val k�rokat okozhat.
Ez�rt: A hitelkeret 30% -�t az esed�kes �sszegek hat�rozz�k meg. A pontsz�modnak ezt a r�sz�t er�sen befoly�solja a hitelkamat-ar�ny, ami az �n �ltal a k�rty�ihoz tartozott az �n �ltal rendelkez�sre �ll� hitel�sszeghez k�pest.
Ide�lis esetben soha ne l�pje t�l a 30% -os hitelkihaszn�l�si ar�nyt b�rmelyik k�rty�j�n, de egyszer�en csak egy nagycs�sz�ssal k�nnyed�n bef�jhatja a k�sz�b�t. P�ld�ul, ha egy 0% -os prom�ci�t kap egy k�rty�val, amelynek �sszege 5000 doll�r, majd �j TV-t v�s�rol 2,500 doll�r�rt, akkor m�r haszn�lja a k�rtya el�rhet� hitel�nek t�bb mint 50% -�t.
Ez megmutatja, hogy csak az�rt, mert te tud egy nagy v�s�rl�s egy hitelk�rty�val, mik�zben az �rdekek elker�l�se nem jelenti azt kellene.
5. D�jak
V�g�l fontos megjegyezni, hogy a 0% -os prom�ci� haszn�lata d�jakat eredm�nyezhet. A legval�sz�n�bb d�j, amellyel tal�lkozni fogsz, az egyenleg �tutal�si d�ja, amelyet az �j kibocs�t� �rt�kel, amikor egyenleget helyez el a k�rty�j�ra.
Az egyenleg �tutal�si d�ja �ltal�ban az �j k�rty�ra �tutalt teljes ad�ss�g 3% -a. Ez nagy kih�v�st jelenthet a megtakar�t�sokb�l, amelyeket �rdekl�d�ssel l�t, ez�rt gy�z�dj�n meg r�la, hogy a sz�m�t�sokat figyelembe veszi, miel�tt elindulna. Tov�bb� vegye fontol�ra egy olyan k�rtya ig�nyl�s�t is, amely nem terheli az �tutal�si d�jat - ha nagy hiteled van, akkor ez val�sz�n�leg a legjobb es�lyed a k�lts�gek minimaliz�l�s�ra.
Legyen �vatos k�p a Shutterstockon kereszt�l.
