A 2016-os oszt�ly, itt van az els� 401 (k)

401 … mi?

Semmi sz�gyen, ha ez az els� gondolat, ami akkor esz�be jut, ha ezt az el�ny�ket mutatj�k be az els� �ll�sod ut�n. Az ad�t�rv�ny egy r�sze ut�n kapta a nev�t, �s az IRS megmenthetett volna benn�nket egy csom� b�natban, ha megnevezn�nk, mi az: egy munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�j-megtakar�t�si sz�mla.

A 401 (k) sz�ps�ge - �s mi�rt kell hallgatnod, amikor eljutsz az �ll�spontod ezen r�sz�hez -, hogy lehet�v� teszi, hogy p�nzt k�ldj k�zvetlen�l a fizet�sedb�l a befektet�si sz�ml�ra, miel�tt az ad�kat kivenn�k. M�g jobb, ha a hozz�j�rul�sok legal�bb egy r�sz�t val�sz�n�leg a c�ged illeti. (Ez egy m�sik n�v: ingyenes p�nz.)

Ha felaj�nlja az egyik fi�kot, akkor vegye be. A nyugd�jaz�s megtakar�t�s�val j�r� g�mb�lyget�s nemcsak id�t ny�jt az �n oldal�ra - min�l hamarabb elkezdi a munk�t, ann�l hamarabb kezd el gazdagodni, hanem a szok�sos megtakar�t�st is. A flip oldalon, ann�l hosszabb ideig leteszed … ann�l hosszabb ideig leteszed.

A 401 (k)

Van n�h�ny dolog, amit tudnia kell az ilyen t�pus� sz�ml�r�l. A hozz�j�rul�sokat nyugd�jra sz�nt�k, �s mivel az ad�z�s el�tt k�sz�lnek, az IRS tartja szorosan. A legt�bb esetben 10% -os b�ntet�st �s j�vedelemad�t kell fizetnie, ha az 59. �let�v�ket megel�z�en kih�zza a p�nzt. De ha ezt a c�lvonalat csin�lod, akkor egy ad�mell�k� p�nzmennyis�g lesz; amikor a kifizet�seket, az eloszt�sokat nevezik, akkor a p�nzt j�vedelemk�nt kell megad�ztatni.

Ne hagyja, hogy ez a b�ntet�s megijesszen, mondja Brian McCann, a p�nz�gyi tervez� �s a Bootstrap Capital alap�t�ja San Francisc�ban. "Az emberek att�l f�lnek, hogy sz�ks�g�k van a p�nzre. Ez egy igazi f�lelem, de ha a c�ged egy m�rk�z�st k�n�l, �s ehhez befektetett, hacsak az ad�kulc�d �s a b�ntet�sek 50% felett nincsenek, akkor m�g mindig el fogsz j�rni ", ha kor�n kell meg�rintened a fi�kot.

Ez nem jelenti azt, hogy be kell piszk�lni a sz�ml�ra, �s felt�telezi, hogy a munk�ltat�ja illeszkedik a doll�rhoz, ami azt jelenti, hogy a p�nz a ti�d, m�g akkor is, ha elhagyod a munk�dat. Egyes v�llalatok k�n�lj�k a m�rk�z�st egy megszervez�si menetrend, amely megk�veteli, hogy maradjon egy bizonyos sz�m� �v alatt, hogy tartsa a p�nzt. (A p�nzt a fizet�sedb�l mindig a ti�d, ha elhagyod a munk�t, akkor a 401 (k) -t �thelyezheted egy IRA-ra, vagy a k�vetkez� munk�ltat�d lehet�v� teheti, hogy a p�nzt egy 401 (k) tervre ford�tsa.)

A norm�l munk�ltat�i m�rk�z�s a befizet�seinek 50% -a vagy 100% -a, legfeljebb egy hat�r, gyakran a fizet�se 3% �s 6% -a k�z�tt.

D�ntse el, hogy mennyi hozz�j�rul�st

Tal�n �gy �rzed, hogy sok csatorna van a k�lts�gvet�seden: p�ld�ul di�khitelek, plusz a terhek a havi kiad�sok �n�ll� kezel�s�ben, ami el�sz�r lehet. Most m�r tudj�tok, mi�rt hangs�lyozt�k a sz�lei a f�nyt kiny�jtva, amikor elhagyta a szob�t.

De egy 401 (k) hozz�j�rul�st is figyelembe kell venni a k�lts�gvet�sbe, mint b�rmely m�s k�lts�get, �s a legt�bb esetben azt kell kiemelten kezelni, miel�tt a di�kt�mogat�sok�rt fizetn�nek, McCann szerint.

"Ha t�bb p�nzt kereshetsz, mint amennyit kamatot fizetsz a hitelek�rt, a minim�lis kifizet�seket a hitel ut�n, akkor maximaliz�ld a munk�ltat�i m�rk�z�sedet a 401 (k) -re. A munk�ltat�i meccs 100% -os megt�r�l�s, �s ezt senki sem kapja meg, sz�val ostobas�g, hogy ne vegye be.

Teh�t ez az els� ir�nyvonal. Miut�n elfoglalta ezt a m�rk�z�st, tov�bbi figyelmet ford�that a hallgat�i k�lcs�n�kre, vagy megnyithat egy IRA-t, �s folytathatja a befektet�st, ahol sz�lesebb k�r� befektet�si szelekci�val rendelkezik, lehet�leg alacsonyabb k�lts�ggel. (Az IRA lehet az els� �ll�sa, ha a munk�ltat�ja nem ny�jt nyugd�jaz�si tervet.)

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan mentse el a nyugd�jaz�st

A befektet�sek kiv�laszt�sa

Ez a baba arc nem az egyetlen el�nye annak, hogy fiatalok legyenek: megengedheti mag�nak, hogy t�bb befektet�si kock�zatot v�llaljon, ami azt jelenti, hogy p�nzed nagy r�sz�t a r�szv�ny- vagy t�kealapok fel� ford�thatja.

Az alapok egy kosaras befektet�st tartanak, �gy nem egyetlen r�szv�nyt vagy k�tv�nyt v�lasztanak, hanem t�bb sz�zat egy adott kateg�ri�ban. Az Egyes�lt �llamok nagykapacit�sa p�ld�ul nagy c�gek �llom�ny�t fogj�k tartani - �n kital�lta - az Egyes�lt �llamokban.

" Tudj meg t�bbet: A befektet�si �tmutat� 101

�ltal�ban a 401 (k) s sz�k k�r� befektet�si lehet�s�geket k�n�l, tal�n 10-20 alap v�laszt�st. N�melyiknek magas a kiad�si ar�nya, ami a befektet�si alapok �ltal a befektet�knek felsz�m�tott �ves d�j. Ezek legfeljebb 0,10% -t�l 1% -ig terjedhetnek: A 0,50% k�lts�gh�nyad azt jelenti, hogy minden befektetett 1000 doll�r�rt 5 doll�rt fizet.

C�lja a k�lts�gek alacsony tart�sa, ami gyakran azt jelenti, hogy az indexalapokat �s a t�zsd�n kereskedett p�nzeket az akt�van kezelt befektet�si alapok k�z�tt v�lasztj�k. Az el�bbi nyomon k�vet egy indexet - mondj�k az S & P 500 - egy professzion�lis vezet� fel�gyelete n�lk�l, ami azt jelenti, hogy �ltal�ban kevesebb k�lts�ggel j�rnak. Azt�n nemcsak az ipar�g, hanem glob�lisan is szeretn�nk diverzifik�lni, mondja McCann.

�s ha mindez miatt megb�nja az �sszes kihagyott k�zgazdas�gi oszt�lyt? A 401 (k) val�sz�n�leg c�lt�bla-alap� opci�t k�n�l, amely nagyobb k�lts�gh�nyadot eredm�nyezhet, de automatikusan v�ltozik �s �gy tervezt�k, hogy egyens�lyba hozza az �letkor el�tti kisebb kock�zatv�llal�st.V�lassza ki azt az �vet, amelyik a legink�bb megfelel a becs�lt nyugd�jaz�si d�tumnak, vagy ut�nozza az alap tulajdonosait a saj�t portf�li� elk�sz�t�s�hez.

V�g�l dolgozzon tov�bb a megtakar�t�s �rdek�ben. A legegyszer�bb m�dja ennek: n�velje nyugd�jaz�si hozz�j�rul�s�t minden egyes emel�skor.

»Mennyit kell megtakar�tani?�K�rje a Investmentmatome 401 (k) sz�mol�g�peit

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta �s eredetileg az USA Today College kiadta.