A p�nz�gyi terv ellen�rz� list�ja

Michael Chamberlain, az AIF, a CFP

Tudjon meg t�bbet Michaelr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

"Mi van a t�rc�j�ban?" A legt�bb ember hallotta a Capital One hitelk�rty�k rekl�mj�ban feltett k�rd�st. Nagyon elkaphat�, de tal�n m�g fontosabb k�rd�s ez: mi a p�nz�gyi terved?

Nincs egy egyforma m�ret� v�lasz erre a k�rd�sre. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a p�nz�gyi tervnek az a c�lja, hogy jobban kiegyenl�tse jelenlegi ig�nyeit a j�v�beli ig�nyeivel �s c�ljaival. �s mindenki m�s c�lokkal �s ig�nyekkel rendelkezik.

Sajnos n�h�ny embernek van egy �tfog� p�nz�gyi terve, amely mag�ban foglalja p�nz�gyi �let�nek valamennyi elem�t. Ez a k�ptelens�g, hogy l�thassa a teljes k�pet, vezethet az emberek sz�m�ra, hogy nagyon k�lts�ges hib�kat. A l�nyeg az, hogy sokan nem fogj�k el�rni a p�nz�gyi �letet, amit csak akarnak, mert nem siker�lt l�trehozniuk �s k�vetni�k kellene egy terv�ket ott, ahol ott lenn�nek.

Mi t�rt�nik egy tervben?

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a p�nz�gyi tervnek k�t fele van: amit "v�dekez� elemeknek" �s "t�mad� elemeknek" nevez�nk. Az al�bbiakban egy ellen�rz� lista haszn�lhat�. Nyomtassa ki, �s tegyen egy pipa minden egyes t�tel mellett, amely megfelelne a saj�t p�nz�gyi terv�ben.

A p�nz�gyi terv defenz�v elemei a k�vetkez�k lehetnek:

• Meg�rt�se, ahol a p�nz megy (m�s n�ven cash flow elemz�s)
• A birtokrendez�si dokumentumok meg�rz�se �s fel�lvizsg�lata (Ez mag�ban foglalhatja meghatalmaz�st, bizalmat, akaratot, eg�szs�g�gyi ell�t�sr�l sz�l� ir�nyelvet, HIPAA kibocs�t�si �rlapot �s egy�b dokumentumokat.)
• Kock�zatcs�kkent�s (Van-e megfelel� biztos�t�si k�tv�ny, amely megfelel�en v�di �nt a p�nz�gyi vesztes�gt�l? �s t�lfizet a lefedetts�g�rt?)
• Az ad�ss�gk�rd�sek kezel�se
• Ad�tervez�s (fizet a legkisebb j�vedelemad� lehets�ges?)

A p�nz�gyi terv megs�rt� elemei a k�vetkez�k lehetnek:

• Otthoni v�s�rl�s tervez�s
• Gyermekk�pz�s tervez�s
• Nyugd�jas tervez�s
• A jelenlegi befektet�si portf�li� elemz�se
• A befektet�si kock�zatok toleranci�j�nak �rt�kel�se
• Az ide�lis eszk�zallok�ci� meghat�roz�sa
• Beruh�z�si politika nyilatkozata
• Befektet�si aj�nl�sok megszerz�se
• Stock opci�k tervez�se
• J�t�konys�gi adom�nyoz�s
• Legacy tervez�s
• A c�lok �s a helyzet saj�tos t�m�i

A legt�bb ember tan�csad�st kap p�nz�gyi �let�nek csak egy r�sz�r�l. Sok mag�nszem�ly rendelkezik birtokrendez�si �gyv�ddel, p�ld�ul ad�szak�rt�vel vagy valakivel, aki kezeli a biztos�t�si �gyeket, vagy befektet�si tan�csokat ny�jt. Ez a tan�csad�s gyakran hi�nyos �s diszjunkt�v, mert senki sem veszi figyelembe az eg�sz p�nz�gyi k�pet.

Ennek eredm�nyek�ppen sokan el tudj�k esni a reped�seken. P�ld�ul egy nagy h�zban t�lterheltetsz, ha nem veszik �szre, hogy ez azt jelenti, hogy a gyerekeknek p�nzt kell k�lcs�n�zni�k az oktat�suk�rt, vagy hogy nyugd�jba vonulnia kell. A p�nz�gyi c�lok �sszekapcsol�dnak, de gyakran a tan�csok az emberek nem.

Tal�ljon egy tervez�t, aki seg�t

Teh�t hol j�r el egy olyan terv kidolgoz�s�hoz, amely mag�ban foglalja a p�nz�gyi �let minden elem�t? A tan�csad�k j� szolg�latot kapnak, �s rendelkeznek a Tan�s�tott P�nz�gyi Tervez� (CFP) megnevez�ssel. Ez olyan tapasztalt szakemberek sz�m�ra fenntartott, akik a p�nz�gyi tervez�s valamennyi ter�let�n k�pzettek, �tfog� tesztet teljes�tettek, etikai k�dexet �s teljes k�r� folyamatos tov�bbk�pz�st tartottak fenn. A CFP-szakember megtal�l�sa a CFP.net-hez.

Amikor kiv�lasztja a tan�csad�t, �gyeljen arra, hogyan fizetik ki. A "csak d�jk�teles" tan�csad�k az �n nev�ben felmer�l� munk�j��rt sz�molnak fel, att�l f�gg�en, hogy mekkora az id�. A fontos, hogy a tan�csad�ja ne kapjon k�rt�r�t�st semmilyen m�s forr�sb�l, mint �n.

Vannak, akik tan�csad�knak nevezik magukat, de val�j�ban csak �rt�kes�t�k. Biztos�tanak jutal�kot, amikor olyan term�keket �rulnak el, mint a biztos�t�s vagy a befektet�sek. A probl�ma ezzel a megk�zel�t�ssel az, hogy soha nem tudhatod, hogy az aj�nl�s az �n �rdekei vagy az �rt�kes�t�.

A hibrid vagy a kett�s regisztr�lt tan�csad� d�jat sz�m�that fel �s jutal�kot gy�jthet. Ez nagyon megnehez�ti az elfogulatlan tan�csok megk�l�nb�ztet�s�t a l�nyeg�ben �rt�kes�t�si szintt�l.

Sz�mos p�nz�gyi tervez� �r� �s fogyaszt�i szervezet javasolja a "d�jmentes" megk�zel�t�st, mivel el�seg�ti a jutal�kokkal kapcsolatos �sszef�rhetetlens�g cs�kkent�s�t. A k�t szervezet leggyakrabban a Garrett Tervez� H�l�zat �s a Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge, mivel a tagok csak d�jaz�s� tan�csad�k.

Az egyik kedvenc szavam az, hogy "lehet b�rmi �akarod, de nem lehet minden �akarsz. "Te tud �a b�s�gesen dolgozni azonban. �tfog� p�nz�gyi tervvel �tmutat�st kaphat, nyugodt �s jobban el tudja �rni a c�lokat. Sz�rakozzon ma a list�j�n.

K�p iStockon kereszt�l.