Wal-Mart Cashes In a banki �tutal�s napj�n, de a MoneyCenter minden jobb?

Szombaton, november 5-�n^th, Az amerikaiak elhagyt�k a bankjaikat, �s �thelyezt�k az ellen�rz� sz�ml�ikat - �s a lojalit�sokat - a nonprofit hitelsz�vetkezetekre. De mint a New York Times sz�moltak be arr�l, hogy azok k�z�l, akik elhagyt�k a bankjukat, egy m�sik non-profit behem�thoz �rtek: Wal-Mart. A megastore most a la carte szolg�ltat�sokat k�n�lja, az �tutal�sokt�l a p�nz�tutal�sokig az el�re fizetett bet�ti k�rty�ig. De ezek a term�kek jobbak a fogyaszt�k sz�m�ra, mint a magas d�jaz�s� sz�ml�k?

Halv�ny dics�ret

A New York Times �a cikkprofilok sz�mos olyan fogyaszt�t, akik a bankok magas szint� foly�sz�mlahitel�t �s a Wal-Mart viszonylag egyszer�, el�zetes k�lts�gszerkezet�nek d�jait fizetik. �s minden tisztess�ges, a Wal-Mart sokkal t�bb �sszer� �rat aj�nl fel, mint a legt�bb p�nzt�ros.

De a legt�bb ellen�rz� p�nzt�rosok sz�rny� �ron k�n�lnak. �s a hitelsz�vetkezetek egy�ltal�n nem adnak ki bevall�si d�jat a foly�sz�ml�val rendelkez� tagok sz�m�ra. Lehet, hogy a Bank of America a Wal-Mart-hoz k�pest (enyhe) l�p�st jelent, de a legt�bb ember sokat, sokkal jobban csin�lhat egy tisztess�ges hitelfinansz�roz�si sz�ml�val.

Azt�n ott van az �szt�nz�k k�rd�se. A hitelsz�vetkezetek nem profitorient�ltak, �s egyesek kifejezetten alacsony j�vedelm�, alulreprezent�lt k�z�ss�geket szolg�lnak fel. A sz�vets�gi tulajdonban l�v�ek nem vehetik fel a kamatl�bat 18% f�l�, �s sokan �nk�nt lemondtak az ellen�rz�sr�l, a foly�sz�mlahitelr�l �s egy�b d�jakr�l. J� term�keket k�n�lnak, mert ez a munk�juk: szolg�lj�k a k�z�ss�get.

A Wal-Mart-ot viszont soha nem v�dolt�k azzal, A m�retgazdas�goss�g el�nyeit kihaszn�lhatja, mint minden m�ssal, �s alacsonyabb k�lts�gek mellett k�n�lja a p�nz�gyi szolg�ltat�sokat, mint a legt�bb bizony�ra �rny�kos versenyt�rs. A val�ban fogyaszt�bar�t banki term�kek rendelkez�sre �ll�sa miatt azonban nincs ok a p�nzk�zponttal val� tart�zkod�sra.

Szolg�ltat�sai �gy 2009-ben

A Wal-Mart kutat�sai szerint az �gyfelek 60% -a banksz�ml�val rendelkezik, �s ezek az �gyfelek �tlagosan 200- 400 doll�rt fizetnek a d�jak�rt, f�k�nt foly�sz�mlahitelek�rt �s havi karbantart�si k�lts�gek�rt. Az a megjegyz�s, hogy a tanulm�ny m�sf�l �vvel ezel�tt t�rt�nt.

De 2009-ben a Federal Reserve d�nt�se ut�n a bankoknak minden alkalommal, amikor �tengedik �s kapj�k meg a kifejezett hozz�j�rul�s�t, �rtes�tik �nt, miel�tt enged�lyezik a tranzakci� feldolgoz�s�t. �s ahogy mondtuk ezt a darabot, sok hitelsz�vetkezet teljesen ingyenes ellen�rz�st k�n�l, minim�lis egyenlegek n�lk�l.

Ellen�rizze, hogy a Wal-Mart 1% -os befizet�si szolg�ltat�ssal rendelkezik-e, legfeljebb 3 doll�rig, 1000 doll�ros csekkig, de ingyenesen let�tbe helyezheti a b�reket egy hitelsz�vets�g sz�ml�j�ra (�s egyesek t�nylegesen jutalmakat is kapnak erre).

�s akkor j�nnek a debit k�rty�k: Wal-Mart k�n�l a MoneyCard, amely a tisztess�ges kevesebb �s tiszt�bb d�jak, mint a legt�bb el�re fizetett bet�ti k�rty�k. De j�n a t�lt�s, mint a $ 3 d�jak mindegyik az aktiv�l�s, havi karbantart�s, ATM kivonatok, �s �jrat�lt�se. Ezek k�nnyed�n felvehetnek t�bbet, mint a leg�l�nkebb nagy banksz�ml�k. �s mindezek ellen�re a hitelsz�vetkezetek ingyenes bet�ti k�rty�kat k�n�lnak.

A Wal-Mart "banki" finom vesz�lyei

A magasabb d�jak mellett, amelyek meglehet�sen k�nnyen sz�mszer�s�thet�k, k�t k�zvetett negat�v hat�s �rhet� el, amikor az �ri�s mosolyg�s arc� banki tev�kenys�g: megment�s �s kiad�sok. Ha a Wal-Martra t�maszkodik a p�nz�gyi szolg�ltat�sok�rt, nem val�sz�n�, hogy megnyitotta vagy akt�van fenntartan� a megtakar�t�si fi�kot. Ez elriasztja az embereket att�l, hogy p�nzeket helyezzenek el az egyetemre, nyugd�jaz�sra vagy egyszer�en v�szhelyzetekre. Mik�zben a bank vagy a hitelsz�vets�g felaj�nlja, hogy automatikusan osztja el a fizet�st egy megtakar�t�si �s foly�sz�mla k�z�tt, a Wal-Mart csak akkor adhatja el a k�szp�nzt.

Ami elvezet a m�sodik pontra: a kiad�sok. Az egyik oka annak, hogy a Wal-Mart annyira alig v�rja, hogy ellen�rizze az ilyen alacsony �ron t�rt�n� befizet�st, hogy rem�li, hogy a fizet�st a boltban t�ltheti. Neh�z p�nzt megtakar�tani vagy felel�ss�gteljesen k�lteni, ha az els� dolog, amit l�tsz, miut�n k�szp�nzt k�szp�nzt, egy f�kuszcsoportos, j�l kutatott, t�k�letesen megjelen�tett elem, amelynek kiz�r�lagos c�lja k�s�rteni.

A banki �tutal�s napja j� �s j�, de maradjon a rendszerben

A foly�sz�ml�val val� rendelkez�s, ha nem mond meg semmit a megtakar�t�si sz�ml�r�l, jelent�s el�ny�kkel j�r: biztons�gosabb, mint a p�nzt elsz�ll�tani, k�nyelmesen �sszekapcsolhat� bankk�rty�val, �s ha a megfelel�t v�lasztja, akkor nem fizet d�jat a terhel�s ig�nybev�tel�hez, havi karbantart�st vagy egy�ltal�n bevizsg�l�st.

A fogyaszt�k a Bank of America, Chase �s a t�bbiek �rthet�ek. De ez nem szabad meggondolni az �tletet arra, hogy p�nzt tartson egy p�nz�gyi int�zm�nyben, k�l�n�sen az, amelyiknek a legjobb �rdeke a sz�v�ben van.