A befektet�k �nv�delmi technik�inak meghamis�t�sa

Kathryn Hauer

Tudjon meg t�bbet a Kathryn-r�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

P�nz�gyi tan�csad�s lehet olyan, mint Longfellow kisl�nya a g�nd�r. Nagyon, nagyon j� lehet - de ha rossz, akkor rettenetes.

�s egyes esetekben a rossz tan�csok nem csak p�nzvesztes�ghez vezetnek, hanem a hit elveszt�s�hez is. Az emberek, akikkel b�zik �leted megtakar�t�sain, mosollyal ellophatj�k a p�nz�t.

Bernie Madoff, m�sodszor jobbra, sz�vets�gi �rizetben 2009-ben, miut�n a multibilli� doll�ros Ponzi-rendszere kibontakozott.

A v�rosban, ahol gyakoroltam, egy p�nz�gyi tan�csad� k�lt�z�tt, bar�taival, csavarg� rendezv�nyekkel foglalkozott, megl�togatta a betegeket, adta a szeg�nyeket, l�trehozott egy befektet�si alapot �s alapot alap�tott. Azt�n letart�ztatt�k, mert megbotr�nkozott a "bar�tok", � tan�csolta. A t�rgyal�son bocs�natot k�rt, amikor azt mondta: "Nagyon szeretem �ket. �gyfeleim voltak az �letem. … Rem�lem, hogy nem veszik el az emberek bizalm�t. "B�r a sz�vem megy ki azoknak, akik p�nzt vesztettek a tan�csad�nak, r�j�ttem, hogy milyen egyszer� a b�jos szem�ly elcs�b�tani.

Vannak m�dszerek, amelyek megv�dik magukat a csal�sokt�l �s a csal�sokt�l. Itt vannak a leghat�konyabbak.

T�telezz�k fel, hogy t�l j� ahhoz, hogy igaz legyen

Tegy�k fel, hogy "t�l j� ahhoz, hogy igaz legyen" az alap�rtelmezett felt�telez�sed, amikor �ri�si, kock�zatmentes befektet�si megt�r�l�sr�l �g�rkezel. B�r n�h�ny szerencs�s ember is v�ratlanul �rkezik, a befektet�k t�bbs�ge t�bb�-kev�sb� dikt�lja az �ltala v�lasztott befektet�si eszk�z kock�zati szintj�t. Alapvet�en, min�l biztons�gosabb a befektet�s, ann�l kevesebb p�nz lesz. Az amerikai �llamk�tv�nyek szinte kock�zatmentesek, ez�rt �ppen csak k�r�lbel�l 1% -ot teszel �vente, amikor befekteti �ket. Egy v�llalati k�tv�ny vagy biotechnol�giai k�szlet 50% -os megt�r�l�st eredm�nyezhet … vagy a v�llalat esetleg elhagyhatn� az �zletet, �s nem kereshet vissza �s �mindent elvesztett, amit befektetett.

Forbes �js�g�r�ja, Joan Lappin megjegyzi, hogy a t�bb milli�rd doll�ros csal� Bernie Madoff �ll�t�lagos befektet�si alapj�ban a "15% -os hozam �vente stabil volt, mint egy szikla. Abszol�t t�l j� ahhoz, hogy igaz legyen. Minden szakember elmondja. Ez egy r�gi f�r�sz: ha a bevall�sok t�l j�nak t�nnek, hogy igazak legyenek, akkor t�l j� ahhoz, hogy igaz legyen. "Madoff term�szetesen egy Ponzi-rendszert vezetett, amely elker�lhetetlen�l �sszeomlott, �s sz�mos �gyfel�t t�r�lte.

Ne rohanjon, �s ne higgyen a "titkok"

Majdnem minden - �s val�sz�n�leg minden - befektet�si lehet�s�get, amely megk�veteli v�s�rolni ezt a percet �el k�ne ker�lni. Kevesen �l�nk a nagy nett� �rt�k�, gyorsan felt�r� lehet�s�ggel rendelkez� vil�gban, ahol ritka, j�vedelmez�, gyors v�lt�st biztos�t�, �rv�nyes befektet�si j�rm�vet k�n�lhatunk nek�nk. Gondoskodni kell m�g azokr�l is, akik ebben a vil�gban �lnek, mivel kev�s, ha van ilyen, �sszer� p�nz�gyi d�nt�seket azonnal meg kell tenni. Mindig sz�njon id�t arra, hogy k�rd�seket tegyen fel, gondolja �t a dolgokat, �s olvassa el a befektet�ssel kapcsolatos finom nyomatokat.

Ker�lje tov�bb� a "titok" vagy az exkluz�v lehet�s�geket csak az �n sz�m�ra. "Minden hossz� t�v� csal�si rendszer �letben �s meghal, ha r�szt vesz a titkoss�g," mondja Tracy Coenen t�rv�nysz�ki sz�mvitel. "B�rki, aki jogszer�en sikeres �zleti tev�kenys�get folytat, nincs hallgat�lagos k�dja. Lehet, hogy nem keresnek nyilv�noss�got, de biztosan nem tiltj�k �gyfeleiket, hogy besz�ljenek arr�l, mennyire sikeresek. Amikor egy befektet� tilos besz�lni a befektet�sr�l, minden �sszer� szem�ly tudnia kell, hogy valami nem megfelel�."

Coenen kifejezetten a Madoff-�gyre hivatkozott, de a tan�cs�ra minden befektet�sre vonatkozik. Ha nem engedheti meg nekik mondani m�soknak, az interneten nem tal�l k�nnyed�n inform�ci�t, �s nem l�t nyilv�nos hirdet�st, t�vol marad. Az �llami �rt�kpap�r �gyn�ks�g is seg�thet itt. L�pjen kapcsolatba a tisztvisel�kkel, ha k�rd�sei vannak egy adott aj�nlattal kapcsolatban.

Tudja, mikor (�s mikor nem) k�veti a b�l�t

Nagyszer� lenne, ha sz�m�thatn�nk a "b�l�nkre", hogy elmondhassuk, mikor kell megv�s�rolni �s mikor kell futni. Azonban a b�l �rzelmek a legjobban m�k�dnek olyan k�rnyezetben, ahol szak�rt� vagy. Nagyon sokat f�zek, ez�rt amikor a b�lrendszeri �rz�sem azt mondja, hogy a v�z t�l hideg ahhoz, hogy megfelel�en kenyeret k�sz�tsen, val�sz�n�leg igaza van. Kev�sb� vagyok szak�rt� az aut�k karbantart�s��rt, �gy a vicces hangom a Toyota-ban azt jelentheti, hogy a kab�t h�velye kiakasztja az ajt�t, vagy hogy a sebess�gv�lt� megy.

Milyen tan�csad�knak vannak lehet�s�gei az �sszef�rhetetlens�gekre �s a rossz tan�csokra? A Paladin Investor Resources azt javasolja, hogy a fogyaszt�k elker�lj�k a tan�csad�kat, akik:

• A v�llalatok alkalmazottai meghat�rozz�k, hogy milyen befektet�si t�pusokat adnak el a befektet�knek, p�ld�ul a m�rkan�v c�geknek saj�t befektet�si term�keikkel.
• A d�jak helyett d�jakat fizetnek.
• Enged�lyezzen �rt�kpap�rokat, de nem regisztr�lt befektet�si tan�csad�k (RIA) vagy Befektet�si tan�csad�i k�pvisel�k (IAR).
• Nem ismerik el a bizalmi szem�lyzetet.
• Ne �rja al� hiteles�t� adatait, etik�j�t �s �zleti gyakorlat�t.

Futtassa a saj�t h�tt�rellen�rz�seit

Sz�nj id�t arra, hogy ellen�rizze a tan�csad�j�t, a tan�csad� c�g�t �s az �ltaluk �rt�kes�tett befektet�si eszk�z�ket. A fogyaszt�i jelent�seknek nagyszer� eszk�zei vannak a p�nz�gyi szakemberek kivizsg�l�s�ra, �s azt aj�nlja, hogy az olvas�k bejelentkezzenek az �ket szab�lyoz� �gyn�ks�gekkel. Az �n rendelkez�s�re �ll� lehet�s�gek:

• A FINRA BrokerCheck, egy adatb�zis, amely k�r�lbel�l 1,3 milli� jelenlegi �s kor�bbi �gyn�k�ket �s 17 ezer jelenlegi �s kor�bbi �gyn�ki v�llalatot tartalmaz.
• A SEC befektet�si tan�csad�ja nyilv�nos k�zz�t�tel�nek honlapja, ahol meg kell vizsg�lni, hogy egy befektet�si tan�csad�t - mag�nszem�lyt vagy �rt�kpap�rral kapcsolatos tan�csad�t - fegyelmezett.
• A NASAA, az �szak-Amerikai �rt�kpap�r-fel�gyeleti Sz�vets�g weboldala, ahol kapcsolatba l�phet az �llami �rt�kpap�r-szab�lyoz�val, �s ellen�rizheti, hogy a tan�csad� enged�lyt kap-e a befektet�sek megv�s�rl�s�hoz. Azt is megtudhatja, hogy a tan�csad� b�rmilyen reklam�ci�val vagy fegyelmi elj�r�ssal rendelkezik-e.

Olvassa el pap�rmunk�j�t

Ez lehet unalmas, de tegyen pontot a p�nz�gyi kimutat�sok rendszeres fel�lvizsg�lat�ra. Jack Waymire p�nz�gyi �js�g�r� szerint a fogyaszt�knak "havonta, negyed�vente, �vente �s �ves jelent�seket kell kapniuk, amelyek dokument�lj�k a teljes�tm�ny�t. A jelent�snek tartalmaznia kell a teljes�tm�nyadatokat, amelyek brutt� �s nett� �sszes d�jat tartalmaznak, �gy l�thatja a k�lts�geknek az eredm�nyekre gyakorolt hat�s�t."

Ragaszkodj a fiduci�rius szabv�nyhoz

Az �gyv�di kamatl�b szerint m�k�d� p�nz�gyi szakember k�teles az �gyfelek �rdekeit el�t�rbe helyezni. A bizalmi tan�csad�k polg�ri �s b�ntet�jogi szankci�kkal szembes�lhetnek, ha olyan befektet�si term�keket �rulnak el, amelyek jobban hasznot hoznak neked, mint azok, ellent�tben azokkal a br�kerekkel / keresked�kkel, akik jogszer�en profit�lhatnak olyan befektet�sekb�l, amelyek nem megfelel�ek az �n sz�m�ra. Amint Jane Setzfund az AARP-t�l �rja, ha a tan�csad�ja nem egy bizalmi, k�rdezze meg a befektet�shez kapcsol�d� d�jakat, hogy hogyan hasonl�that�k �ssze ezek a d�jak a t�bbi befektet�ssel, �s hogy jutal�kot kap-e, ha a befektet�st v�lasztja.

�vakodj az "oktat�si" weboldalakr�l �s esem�nyekr�l

Amikor elv�gezed a kutat�st, keresd meg az elfogulatlan weboldalakat, cikkeket �s k�nyveket. Ha egy korm�nyzati �gyn�ks�g ny�jtja az inform�ci�t, felt�telezheti, hogy nem pr�b�l valamit eladni. A nem nyeres�geseknek �ltal�ban nincs mit nyerni a kapcsolatukkal, �gy biztons�gban is �rezhetik magukat.

Mit sz�lna egy ingyenes vacsor�hoz cser�be egy "oktat�si" szemin�rium hallgat�s�ra? Mennonita n�pb�l j�ttem, �s ut�lom, hogy szabadon engedj�k el. Ingyenes k�v�? Igen, nem sz�m�t, milyen gyenge. Mit sz�lna egy ingyenes vacsor�hoz a v�ros egyik legkedveltebb �tterm�ben, csak a nyugd�jaz�s tervez�se sor�n? Ehhez el kell mondanom, hogy nem.

Mi�rt? Ha b�rmely p�nz�gyi vagy p�nzhez kapcsol�d� szervezet ingyenes "reggelit, eb�det vagy vacsor�t k�n�l az" oktat�si szemin�rium�rt ", akkor hagyja ki, m�g akkor is, ha Jane Byrant Quinn �rja:" �gy gondolod, el�g er�s ahhoz, hogy csak az �lelmiszer. "Ezek az �rt�kes�t�si esem�nyek megpr�b�lnak dr�ga term�kekkel ragaszkodni, �s gyakran nem adnak pontos inform�ci�kat. Azok az emberek, akik ezeket az �teleket k�n�lj�k, k�pzett �rt�kes�t�k, �s ismerik a pszichol�giai technik�kat, hogy megv�s�rolhass�k. Nem felt�tlen�l gonoszak vagy g�rcs�sek; legink�bb rendelkezik egy �rv�nyes term�kkel. De ha szabad �telt adnak neked, a term�k val�sz�n�leg t�l�rt�kelt lesz. N�ha egy gy�lekezetben adott p�nz�gyi tan�csad�s is gyanakszik. Ha r�szt vesz az egyh�zi oktat�ssal kapcsolatos szemin�riumokon, gy�z�dj�n meg r�la, hogy meg�rtette az �rt�kes�tett szolg�ltat�s vagy term�k val�di k�lts�geit.

Als� vonal

Ez egy ijeszt� vil�g, �s m�g a szak�rt�k is hib�kat k�vettek el, �s v�g�l elsz�lltak. A befektet�k Bernie Madoffral, az Enron munkat�rsaival �s sok m�s emberrel, akik �gy gondolt�k, hogy jobban tudj�k, elvesztett�k p�nz�ket olyan befektet�sekre, amelyekr�l azt hitt�k, hogy teljesen biztons�gosak.

A tudatoss�g a legjobb v�dekez�s. Maradj biztons�gban.

K�p iStockon kereszt�l.

Ak�r ez is tetszhet:

�Will Robo-Advisors Sink p�nz�gyi tan�csad�k?

�Hogyan lehet meg�ll�tani a befektet�seit alulteljes�tve?

�K�szletek er�s? Ker�lje el ezt a k�z�s hib�t

�5 dolog, amit tudni kell miel�tt a k�szleteket gyakoroln�