Robo-Advisor teljes�tm�ny csak egy darabja a Puzzle

Ha egy robo-tan�csad�t v�lasztasz, hogy befektesse a nehezen megkeresett p�nzt, az els� �szt�n�zheti a befektet�si hozamok �sszehasonl�t�s�t. Elv�gre azt akarod, hogy a p�nzed biztons�gban legyen - �s n�vekedj.

A probl�ma az, hogy nincs garancia arra, hogy a tavalyi zs�folt hozam� robo-tan�csad� az id�n is jobban teljes�t.

�s b�r b�lcs dolog azt ellen�rizni, hogy a robo-tan�csad� teljes�tm�nye nincsen kiegyens�lyozatlan a versenyt�rsaival, ez csak egy r�sze a k�pnek.

�Tekintse meg a h�t elemet, amikor kiv�lasztja az �n sz�m�ra a legjobb robo-tan�csad�t: Tekintse meg a h�t elemet, amikor kiv�lasztja az �n sz�m�ra a legjobb robo-tan�csad�t. Kattints az egyesekre, hogy t�bbet megtudj: Tekintsd ezeket a h�t elemet, amikor kiv�lasztod az �n sz�m�ra a legjobb robo-tan�csad�t. Tov�bbi inform�ci��rt kattintson az egyes elemekre:

1. Sz�mla minimum

1. Sz�mla minimum

�El�sz�r is sz�k�tse a list�t azoknak a robo-tan�csad�knak, akiknek a minim�lis sz�ml�kra vonatkoz� k�vetelm�nye a befektetni k�v�nt �sszeggel egy�tt m�k�dik.

P�ld�ul a "legjobb robo-tan�csad�k" list�ja mag�ban foglalja a Charles Schwab Intelligens Tan�csad� �s Vanguard Personal Advisor Services szolg�ltat�sait. Mindkett� �rt�kes szolg�ltat�sokat k�n�l, de a Schwab 25 000 doll�ros minim�lis befektet�st �s Vanguard 50 000 doll�rt ig�nyel.

A spektrum m�sik v�g�n - a "legjobb robotunk" list�n is - a Betterment, a Ellevest �s a Wealthsimple $ 0 fi�k minimuma van, a Wealthfront pedig csak 500 doll�r. Tekintse meg a teljes list�t a legjobb robo-tan�csad�kr�l tov�bbi r�szletek�rt.

2. Az emberi tan�csad�k el�rhet�s�ge

2. Az emberi tan�csad�k el�rhet�s�ge

�A robot-tan�csad�k v�ltozhatnak abban az �rtelemben, hogy mennyi hozz�f�r�st kapnak, ha vannak ilyenek, akkor egy emberi tan�csad�hoz jut. P�ld�ul mind a Betterment, mind az Ellevest aj�nlati d�jsz�ml�k korl�tlan telefonos hozz�f�r�ssel rendelkeznek a tan�csad�khoz.

Ek�zben az Acorns �s a Wealthfront nem k�n�l �l� tan�csad�kat, hanem online eszk�zei vannak a p�nz�gyi c�lok el�r�s�ben.

Fontolja meg, mennyire fontos az ember sz�m�ra, hogy el�rhet�v� tegye a k�rd�seit. Tov�bbi inform�ci� a robos tan�csad�si szolg�ltat�sair�l, n�zze meg ezt a t�rt�netet.

3. Befektet�si fel�ll�s

3. Befektet�si fel�ll�s

�Az egyik plusz a robo haszn�lat�hoz nem kell t�l m�lyen gondolkodnia a befektet�si lehet�s�gekr�l. De ne felejtsd el a figyelmet.

"Azt szeretn� tudni, hogy hol a p�nzed befektet�sre ker�l" - mondja David Goldstone, a BackEnd Benchmarking kutat�si elemz�je, amely k�zz�teszi a Robo Reportt, egy tanulm�nyt, amely �sszehasonl�tja a robo-tan�csad�k befektet�si teljes�tm�ny�t.

Lehet, hogy ki kell t�ltenie egy k�rd��vet, hogy k�pet kapjon arr�l, hol a p�nzed befektet�sre ker�l. "A legt�bbj�k valamilyen inform�ci�t szeretne r�latok, miel�tt egy pillant�st vetn�nek a motorh�ztet� al�" - mondja Goldstone.

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy az aj�nlott portfoli� az �n egyedi k�r�lm�nyei szempontj�b�l �rtelmes.

P�ld�ul a Schwab Intelligent Portfolios szolg�ltat�sa viszonylag magas sz�zal�kban tartja a befektet�k p�nz�t - legal�bb 6% -ot. Ez tal�n nem ide�lis p�ld�ul egy olyan fiatal befektet� sz�m�ra, aki fel akarja haszn�lni a piac hossz� t�v� nyeres�g�t. Olvassa el a Schwab Intelligent Portfolios �ttekint�s�t.

Keressen egy tisztess�ges illeszked�st, de ne szedje el. Az els� l�p�sek - m�g akkor is, ha a portf�li�ja nem t�k�letes - az sz�m�t, mert a beruh�z�soknak id�re van sz�ks�g�k ahhoz, hogy n�vekedjen �s �sszekapcsol�djon.

Hossz� t�v� c�lok el�r�s�hez "A befektet�s jobb, mint p�nz�nek elhagy�sa k�szp�nzben" - mondja Barbara Roper, a Consumer Federation of America befektet�v�delmi igazgat�ja, egy nonprofit �rdekk�pviseleti szervezet. "Nem kell mindent pontosan el�rnie ahhoz, hogy jobb legyen, mint a p�lya sz�l�n �lni, k�l�n�sen akkor, ha a lehet� legkevesebbet tartja a k�lts�geidnek."

4. D�jak

4. D�jak

�Miut�n sz�k�tette a list�j�t, hasonl�tsa �ssze a d�jakat. Ez mag�ban foglalja az ir�ny�t�si d�jakat, amelyek �ltal�ban 0,25% -t�l 0,9% -ig terjednek, �s a befektet�si d�jak.

M�g a l�tsz�lag kis d�jak is t�l nagy hat�ssal lehetnek a hossz� t�v� p�nz�gyi eg�szs�gre. Tekintse meg cikk�nket arr�l, hogy egy 1% -os d�j 590.000 doll�rba ker�lhet.

Az �tlagos befektet�si d�jakat a robo-advisor v�lem�nyeinkben r�szletezz�k. �gy p�ld�ul a Wealthfront �ttekint�se, ahol az �tlagos befektet�si d�jak - �gynevezett r�ford�t�si ar�nyok - 0,08% �s 0,11% k�z�tt vannak, �s ahol a k�lts�gh�nyadok �tlagosan 0,13% -ot tesznek ki.

5. Portf�li�-egyens�ly helyre�ll�t�sa

5. Portf�li�-egyens�ly helyre�ll�t�sa

�A befektet�si tan�csad� haszn�lat�nak legf�bb oka a portf�li� kezel�s�nek t�mogat�sa, �gy �rdemes megtal�lni azt, amely �j egyens�lyt k�n�l, hogy az eszk�z �sszet�veszthet� legyen az id� m�l�s�val.

"Ez az automatiz�lt platform egyik el�nye" - mondja Roper. "Ha a t�zsde lend�l, vagy �sszeomlik, akkor nem kell kital�lnia, hogyan kell be�ll�tani. Ez a be�ll�t�s az �n sz�m�ra."

Lehet, hogy tov�bbi szolg�ltat�sokat is keresni szeretne, mint p�ld�ul az ad�cs�kkent�s.

6. Fi�kt�pusok

6. Fi�kt�pusok

�Napjainkban a legt�bb nagy robusztus ad�k�teles �s nyugd�jas sz�ml�kat k�n�l, de tal�n 529-es tervet keres a gyermeke koll�giumi megtakar�t�saihoz. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a robo-tan�csad�ja milyen t�pus� fi�kokat k�n�l.

7. Beruh�z�si teljes�tm�ny

7. Beruh�z�si teljes�tm�ny

�Ha a robo visszat�r�se l�nyegesen k�l�nb�zik a versenyt�l, vegye figyelembe.

A legjobb, ha hossz� t�v� hozamot - �t �v vagy hosszabb - tekint�nk meg, mert a r�vid t�v� hozamok nem adnak teljes k�pet. Csak egy probl�ma van: a legt�bb rob� nem volt olyan hossz� ideig.

"Az �t �vn�l r�videbb teljes�tm�nyi int�zked�sek �rtelmetlenek" - mondja Roper. "Megl�tod, hogyan t�rt�nik valami az egyik piacon."

M�gis, hozz�teszi: "Ha olyan c�ged van, amely jelent�sen alulteljes�t� vagy az eg�sz f�rumon t�nik, akkor ez aggodalomra ad okot."

A BackEnd Benchmarking Robo jelent�se, amely ingyenesen el�rhet� a honlapj�n, k�t c�gre, h�t v�llalatra �s egy �vre kilenc v�llalatn�l egy �vre sz�l. (A BackEnd tulajdonosa azok a szem�lyek, akik Condor Capital Managementt �zemeltetnek, d�jk�teles befektet�si tan�csad�st.)

Ezeket a c�geket, itt van az egy�ves �s k�t�ves z�r� �ves teljes�tm�ny, d�jak ut�n. Ezek az eredm�nyek egy ad�k�teles sz�mla 60% -os r�szv�ny / 40% -os fix kamatoz�s� portfoli�j�n alapulnak, felhaszn�lva az adatokat 2018 els� negyed�v�ben.

Robo-Advisor teljes�tm�ny

Robo-tan�csad�	1 �ves megt�r�l�s	2 �ves megt�r�l�s
makk	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Javul�s	9.68%	10.24%
E-kereskedelem	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
J�v� tan�csad�	8.77%
fedezhet�	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Szem�lyes t�ke	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
�lcsapat	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  N�zze meg�a legjobb robo-tan�csad�k list�ja

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  T�bbet l�tni�tippek a robo-tan�csad� kiv�laszt�s�ra vonatkoz�an

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Kital�l�ha a robo-tan�csad�k jobbak, mint a c�lalap� alapok