A p�nz�gyek megold�sa a hal�l ut�n

Az anyja hal�la ut�n Ken Moraifnek meg kellett oldania a p�nz�t. Az amerikaiak milli�i �vente hasonl� feladattal szembes�lnek, de egyed�l�ll� kih�v�st kapott - k�dot kellett felt�rnie.

Az �desanyja egy jegyzetf�zetben r�szletezte p�nz�gyi sz�ml�it, de minden jelsz�t k�ddal �rt, �s a jelszavak megfejt�s�re utal� jeleket k�ddal �rt�k. Az �desanyja birtok�n val� �tv�logat�s t�bb mint egy �vet vett ig�nybe, mondja.

Ez a biztons�gi szint az anyj�nak, egy kor�bbi Morse-k�d �zemeltet�je volt a Royal Air Force-ban a m�sodik vil�gh�bor� idej�n. Nagyon titokzatos volt a p�nz�gyi inform�ci�kr�l - m�g a fia, a p�nz�gyek p�nz�gyi tervez�je Plano-ban, Texasban. "Ez egy paranoi�s szint, amelyet a legt�bb embernek nincs" - mondja Moraif.

Mik�zben a Moraif tapasztalatai rendk�v�l sz�lsõs�gesek, az ember hal�la ut�n a p�nz�gyek kezel�se �j stresszt jelent a m�r stresszes idõben. Ez a nyolc l�p�s megk�nny�ti a folyamatot:

1. Ne tegyen �rzelmi d�nt�seket

Az els� tan�cs Moraif olyan �gyfeleket ad, akiknek hal�luk van a csal�dban: Ne rohanjon bele semmihez. Az �rzelmi stressz alatt az emberek megd�bbent� d�nt�seket hozhatnak, amelyeket k�s�bb megb�nnak.

Valaki, aki elvesz�ti a h�zast�rsat, sietve d�nthet �gy, hogy gyermek�vel k�lt�zik, vagy eladja otthon�t, vagy �ldozatul eshet a k�l�nf�le elad�kra. "Ne tegyen nagykereskedelmi v�ltoztat�sokat a beruh�z�saival, am�g �rzelmileg nem �ll k�szen erre" - mondja Moraif, aki azt aj�nlja �gyfeleinek, hogy hat h�napot v�rjanak el.

2. K�rje a seg�ts�get

Ha csal�dtagja p�nz�gyi tan�csad�val rendelkezik, akkor ennek az els�dleges kapcsolatnak kell lennie. Ez a szem�ly kezelheti a p�nz�gyeket - bele�rtve a sz�ml�k nyomon k�vet�s�t vagy a birtok�gy�szekkel val� koordin�ci�t -, mik�zben �rzelmeivel foglalkozik - mondja Stephanie Sandle, a MAI Capital Management Cleveland egyik p�nz�gyi tervez�je. Annak ellen�re, hogy seg�tett az �gyfeleknek a szerettei hal�la ut�n, azt �ll�tja, hogy nem �rti teljesen az �rzelmeket �s a stresszt, am�g nem �rzi meg els� k�zb�l.

Nincs p�nz�gyi tan�csad�? K�rjen seg�ts�get m�s csal�dtagokt�l. "Ne pr�b�lj meg mindent megtenni" - mondja Sandle.

3. Szerezd meg a halotti bizony�tv�ny t�bb p�ld�ny�t

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy k�rjen m�solatot a halotti bizony�tv�nyr�l, �ltal�ban a temetkez�si otthonr�l. K�rjen seg�ts�get annak �rt�kel�s�hez, h�ny �s milyen t�pus� - igazolt, hossz� vagy r�vid form�ban stb. - mert az embereket gyakran al�becs�lik. A Moraif legal�bb 20 megrendel�st aj�nlja, mert p�nz�gyi int�zm�nyekre, biztos�t�si szolg�ltat�kra �s m�s v�llalatokra van sz�ks�ge.

4. H�vja fel a munk�ltat�t

Ha az egy�n m�g mindig dolgozik, h�vja az emberi er�forr�s oszt�lyt, hogy �rtes�tse a munk�ltat�t. K�rdezd meg, hogy az ell�t�sok lefed�se folytat�dik-e a csal�dtagok sz�m�ra, f�ggetlen�l att�l, hogy van-e �letbiztos�t�si k�tv�ny �s a nyugd�jaz�si tervet kezel� v�llalat neve.

5. Keresse meg az eredeti akaratot �s a bizalmat

Ha az elhunyt akarat�nak vagy bizalm�nak (vagy mindkett�nek) volt akad�lya, akkor ezek a dokumentumok seg�ts�get ny�jtanak sz�mos p�nz�gyi d�nt�shez. A tulajdonjogok �s vagyont�rgyak terjeszt�s�re val�sz�n�leg jogel�tti elj�r�s lesz, kiv�ve, ha az ingatlan kicsi, vagy a bizalom mindent mag�ba foglal.

"Ez a folyamat f�lelmetes, ha nem tudja, hogyan m�k�dik" - mondja Sandle. Azt javasolja, hogy dolgozzon p�nz�gyi tan�csad�val, ha van egy �gyv�dje, vagy �gyv�dje, ha �gyv�di �gyekkel szembes�l, mert ez hossz� �s dr�ga folyamat lehet.

Ha a birtok v�grehajt�j�nak nevezik, nyomon k�vesse a csal�dtag hal�l�val kapcsolatos k�lts�geket (bele�rtve a v�gleges orvosi sz�ml�kat). Lehet, hogy sz�ks�ge van erre az inform�ci�ra, amikor beadja a szem�ly v�gs� ad�bevall�s�t, Sandle mondja.

6. Gy�jtse �ssze a sz�ks�ges p�nz�gyi dokumentumokat

Minden elhunyt fi�kj�nak nyomon kell k�vetnie. Az el�k�sz�letek hasznosak lehetnek, de n�h�ny fi�kot figyelmen k�v�l hagytak. A folyamat nem m�s, mint egy nyomoz�, mondja Moraif. Tervezze meg a szem�ly level�nek legal�bb h�rom h�napig t�rt�n� rendez�s�t, hogy megtal�lja a hi�nyz� inform�ci�kat, bele�rtve a nem ism�tl�d� sz�ml�kat is.

A lehets�ges dokumentumok list�ja nem kimer�t�, de kiindul�pontk�nt szolg�l:

• Bank �s befektet�si sz�ml�k
• Nyugd�j sz�ml�k
• Jelz�log- �s egy�b hitelnyilatkozatok
• Biztos�t�si k�tv�nyek
• Ad�visszat�r�t�s
• Sz�ml�k - bele�rtve a szolg�ltat�sokat, a k�z�zemi szolg�ltat�sokat, a hitelk�rty�kat, az ingatlanad�kat

7. K�sz�lj�n fel az ad�bevall�sok beny�jt�s�ra

A k�vetkez� �vben elk�sz�ten�nk kell egy v�gs� ad�bevall�st az elhunytnak, ez�rt gy�jts�n minden olyan inform�ci�t, amely megk�nny�ti a folyamatot. Ezen k�v�l el�fordulhat, hogy be kell ny�jtania az ingatlanad�-visszat�r�t�st, ha a birtok meghaladja a 11,2 milli� doll�rt.

8. Ezt tanul�si �lm�nyk�nt haszn�lja

Sokan nem gondolnak arra, amit hagynak, amikor meghalnak. De ha valaki m�s p�nz�gyeit is ki kell rendeznie, akkor �rt�kelni fogja, milyen neh�z a folyamat.

"Senki sem akar a haldokl�sra gondolni, de ha el�zetesen besz�lsz r�la �s van egy terved, akkor sokkal k�nnyebb a t�l�l�kn�l" - mondja Sandle.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  Tanul�hogyan v�lasszuk ki a megfelel� p�nz�gyi tan�csad�t

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  L�t�mi t�rt�nik az ad�ss�gokkal miut�n meghal valaki

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Kital�l�mi az �letbiztos�t�s illik a legjobban