Pontosan mennyit fizet 401 (k) díjakban?

Az egyik leginkább frusztráló szempont a befektetés a díjak.

Nem számít, mit csinálsz, akkor fizet díjakat. Vannak tranzakciós díjak, amikor készleteket vásárolsz, és költségeket fizetsz, amikor pénzeszközökbe fektetsz. Mindegyik nyugdíjas befektetési számla díjakat is tartalmaz.

Mindazonáltal, csak azért, mert fizetni kell, ez nem jelenti azt, hogy többet kell fizetnie, mint amennyit meg kell. Ha tudná, milyen díjakat fizet, akkor különböző döntéseket hozhat. Ezért fontos, hogy elolvassa a 401 (k) nyilatkozatát: Pontosan tudni akarod, hogy mennyit fizet a díjakért.

A hosszú távú utazás során több tízezer dollárt veszíthet úgy, hogy magasabb díjakat fizet öregségi számla. A kormány által kiadott közzétételi szabályok változásai a 401 (k) díjak átláthatóbbá tételét célozták meg, amely lehetővé teszi, hogy tájékozottabb döntéseket hozzon arról, hogy hová helyezze a pénzét.

A 401 (k) nyilatkozatnak meg kell jelennie

A munkáltató által támogatott nyugdíjas számlák meglepő összeggel járnak. Számos terv azonban nem jó munkát végzett ahhoz, hogy a befektetők megtekinthessék, milyen díjakat számoltak fel. Ennek eredményeként a Munkaügyi Minisztérium kiadta az új közzétételi követelményeket. 2012. július 1-jétől a 401 (k) nyilatkozatoknak könnyebben elolvashatónak kell lenniük a díjakat.

Ahelyett, hogy a díjakat a bevallások számításába egyszerűen átszámolnák, a nyilatkozatnak most be kell mutatnia, hogy pontosan mennyit vagy

A legfrissebb közzétételi szabályok szerint két fő állítás létezik:

Éves: Az éves 401 (k) nyilatkozat tájékoztatást nyújt a tervben kínált befektetési lehetőségekről. Tartalmazza a fizetett díjakat, valamint a különböző opciók teljesítményét. Az éves közzétételnek történelmi teljesítményt, valamint referenciaértéket kell tartalmaznia az összehasonlítás céljából. Az éves közzététel magában foglalja a befektetések 1000 dollárért történő éves dollár összegének, valamint az éves működési költségek százalékarányát.

Negyedéves: Minden negyedévben nyilatkozatot is kell kapnia. A negyedéves nyilatkozat tájékoztatást nyújt arról, hogy mennyit fizet a befektetési és adminisztrációs díjakért.

A lényeg az, hogy a díjakat olyan könnyebb azonosításra szánták, amellyel könnyebben azonosíthatók a díjak,. A nyilatkozatoknak tartalmazniuk kell az adminisztratív díjakkal kapcsolatos információkat (például a jogi és nyilvántartási adatokat) és a számlájukról levont díjakat a hitelekhez hasonlóan. A konkrét közzétételek azt mutatják, hogy mennyit ténylegesen levontak a számlájáról, valamint a díjakat eredményező szolgáltatások leírását.

Ezen túlmenően a terv közzétételeinek tartalmazniuk kell a bevételmegosztási megállapodások meglétét.

Sajnos nem fogsz látni a pontos dollárösszegeket, mert a fizetett díjak egy részét az adminisztratív költségek fedezésére használják, de csak az a tudás, hogy ez a kissé ellentmondásos gyakorlat létezik a tervében, segíthet tájékozottbb döntéshozatalban.

Mi a teendő a 401 (k) díjakkal kapcsolatos információkkal

Amíg átláthatóbb díjat kapsz a nyilatkozatodról, nem fogsz összehasonlítani más tervekkel. Tehát nem fogod tudni, hogy a 401 (k) terve hogyan ütközik más tervekhez, hacsak nem csinálod a saját kutatásodat.

Felismerd, hogy ezek a tervek a méretétől függően is eltérő díjakat tesznek. A nagyobb vállalatok gyakran alacsonyabb díjat kapnak, mint a kisvállalkozások. A nyugdíjazási tervek összehasonlításakor tartsa szem előtt ezt.

Miután megtudta, hogyan hasonlíthatja össze a tervek díjait a többi díjat illetően, eldöntheti, hogy mit kell tennie. Ha úgy érzi, hogy a terve túl drága a többi tervhez képest, akkor a munkáltatóhoz fordulhat egy másik tervfelügyelő használatával vagy más, alacsonyabb költségű befektetési lehetőségek bevonásával. Beszéljen más alkalmazottakkal, hogy támogatást nyerjen erőfeszítéseihez.

Egy másik lehetőség az, hogy pénzt fektess be máshol. Csak annyit fektethet, hogy megkapja a munkáltatói egyezést, és utána fektesse be nyugdíjazásának több részét más számlákba, például egy IRA vagy egészségmegtakarítási számlára (HSA), ha alacsonyabb költségek mellett jogosulttál.

Befektetési válasz: Nincs ok elfogadni a 401 (k) tervezői által felszámított díjak csendben. Ismerje meg, mennyit fizet a díjakból, majd tegyen lépéseket a fizetés csökkentése érdekében. Ezek a díjak csökkentik a tényleges visszatérítéseket az idő múlásával, és nagy költséggel járhatnak.