A nyugdíjas megtakarítások felkarolása 5 egyszerű lépésben |
A nyugdíjba vonulás megingathatatlan témája lehet az amerikaiak számára, akik aranyévüket közelítik.
A társadalombiztosítás körüli sok zúzódás - a Szociális Biztonsági Tanács 2011. évi jelentése szerint a társadalombiztosítás 2017-ben fizetésképtelenné válik - az önfinanszírozott nyugdíjazás több amerikai valósággá válik.
Az átlagember 2007-ben 16 évvel hosszabb élettartamot töltött - az elmúlt évben, amikor az Egyesült Államok Betegségek Ellenőrző Központjairól rendelkezésre álltak adatok - mint 1935-ben, amikor a társadalombiztosítás bevezetésre került. Így még infláció nélkül is nőtt a nyugdíjasok fenntartásához szükséges dollár száma.
Azok számára, akik 65 éves korig nyugdíjba vonulnak, nyugdíjazási alapjuknak elég nagynak kell lennie ahhoz, hogy jövedelmüket legalább 12 éven át helyettesítsék. A Munkavállalói Jutalékkutató Intézet 2012-es felmérése szerint az amerikai munkások közel felének azt mondják, hogy nem bízik abban, hogy elegendő pénze van ahhoz, hogy kényelmesen élhessen nyugdíjba vonulással. Más szóval, ezeknek a munkavállalóknak csökkenteniük kell életszínvonalukat, miután munkájuk megáll.
Íme néhány lépés a megtakarítás lehető leggyorsabb növelése érdekében.
1. lépés: A költségek csökkentése
A nyugdíjazási megtakarítási cél elérése azt jelenti, hogy az életed alatt élsz, ezért a havi költségeid csökkentése kulcsfontosságú. Munka közben az alacsonyabb megélhetési költség nagyobb megtakarítást tesz lehetővé, és nyugdíjba vonuláskor ez azt jelenti, hogy a megtakarítások tovább tartanak.
Kezdjük azzal, hogy megszüntessük a magas kamatozású adósságokat, például a hitelkártyákat vagy a fedezetlen hiteleket. Még akkor is, ha a házat fizetik, ha túl nagy vagy állandó karbantartást igényel, pénzügyi teherré válhat. Fontolja meg az otthon értékesítését és a csökkentést egy kisebb, megfizethetőbb eszközzel, minimális karbantartással.
Ha korán lemondod a jelzálogod, akkor a jelzálogjadban fizetett pénzt a nyugdíjazási megtakarításod felé irányíthatja. Például, ha havonta egy extra 700 dollárt fektet be 8% -os megtérülési ráta mellett, mindössze hat éven belül extra nyugdíjas számládon 78,469 dollárt kapna.
[InvestingAnswers Feature: 4 Tippek a Perfect Retirement Formula] megtalálásához
2. lépés: Max ki a 401 (k)
Match Point pontot. Ha a munkáltató 401 (k) tervet kínál, elsődleges fontosságú a kiegyensúlyozott hozzájárulások maximalizálása. Ez lényegében ingyenes pénz a nyugdíjazási megtakarítás felé. Egyes munkáltatók 50 centet fizetnek minden dollárért (általában a fizetés 6% -a), míg mások a befizetés 100% -át 3% -ig - a fizetés 6% -ának felelnek meg.
Például, ha egy munkavállaló 50 000 dollárt keres év jövedelmének 3% -át fekteti egy olyan munkáltatóval, aki dollárhoz illeszkedik dollárért, havonta 250 dollárt költözik be a 401 (k) -be. Ha ezt 15 évenként, minden hónapban átlagosan 8% -os kamatot kapja, 86,509 dollárral jár.
Az alapba járó bármely pénz adólevonás. Tegyen megbeszélést egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megtudja a 401 (k) befektetéseinek részleteit és a vállalat megfelelő politikáját.
3. lépés: IRA-kiegészítés létrehozása
A 401 (k) mellett jó az IRA-számla is az adókedvezményekhez és a kedvező hozamhoz. Ez is módja az önálló vállalkozóknak, a vállalkozások tulajdonosainak vagy a munkáltató által támogatott terv nélküli munkatársak számára, hogy nyugdíjba fektessenek.
A Roth IRA-befektetései lehetővé teszik a befektetők számára, hogy adózás utáni pénzeszközökhöz juttassák a számlát. A befizetések évi 5000 dollárra korlátozódnak, de éves korban 6 000 dollárra emelkednek, ha 50 évesnél fiatalabbak vagyunk. 59,5 éves kora után a pénz visszavonható adómentes és büntetés nélkül, feltéve, hogy a pénz legalább öt évig tart. Ugyanakkor nem igényelnek kivonást bármely életkorban, így az alapok folyamatosan növekedhetnek, amíg a befektető meg akarja tartani a számlán.
A hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás adólevonásra alkalmas, ami olcsóbb és könnyebb befektetést biztosít az elülső oldalra. Azonban, miután elérte az alapokat az 59. életév betöltése után, a visszavonandó összeg után adót kell fizetnie. Az alapokat vissza kell vonni, mielőtt elkezdené a 70. és a 2. életévét, ha elkerülni a büntetéseket és az adózást.
[InvestingAnswers Feature: A 401 (k) és az IRA-k előnyei, hátrányai]
4. lépés: A nyugdíjazási eszközök figyelmen kívül hagyása
A gazdasági visszaesés során a nyugdíjazási számlák jelentős kihasználást érhetnek el, nagy veszteségeket jelenthet.
A jól diverzifikált nyugdíjportfólió azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel élvezheti az iparág fellendülésének előnyeit. Ezért a portfóliónak szüksége van hazai és külföldi készletekre, valamint olyan fix hozamú befektetésekre, mint részvények és kötvények.
Az Ön befektetéseinek az elmúlt években kevéssé kell kockáztatnia a nyugdíjazás előtt; ha magas kockázatú befektetései nagy lemorzsolódással szembesülnek a nyugdíjazás előestéjén, akkor nincs ideje visszaszerezni az elveszett pénzt.
5. lépés: A munkaszakaszok meghosszabbítása
A nyugdíj-megtakarítások egyik legegyszerűbb módja a hosszabb munkavégzés. Ez több időt biztosít Önnek a nyugdíjba vonulás érdekében, és növeli a társadalombiztosítási juttatásokat is.
A társadalombiztosítási közigazgatás szerint, ha 62 évesen nyugdíjba vonul, az előnyök körülbelül 25 százalékkal alacsonyabbak lehetnének, mint akkor, ha a teljes nyugdíjkorhatárig várta. Az 1943 és 1954 között születettek esetében ez a kor 66 éves. Ha 1960-ban született vagy később született, a teljes nyugdíjkorhatár 67 év. (Az 1955 és 1959 között születettek esetében ellenőrizze az SSA.gov-ot az Ön teljes nyugdíjkorhatárára vonatkozóan.) Mindaddig, amíg az évek mindegyike más. a nyereség még nagyobb lesz. Az SSA azt mondja, hogy ha 1943-ban vagy annál később születtek, évente 8 százalékkal egészítik ki az előnyöket minden évben, amikor nyugdíjazást okoz.
Befektetési válasz:
A nyugdíjas cél időben elérése agresszív megtakarítást igényel, az adókedvezmények maximalizálása, a költségek csökkentése és a diverzifikált befektetési portfólió megtartása. Ahogy a régi kínai közmondás mondja: "A tölgyfára való telepítés legjobb időtartama 20 évvel ezelőtt volt, és a következő legjobb idő ma".
