Figyelem a tulajdonosoknak: A 401 (k) tervének kiürítése ehhez

A 401 (k) mind a munkaadók, mind a munkavállalók, akik mind a nagy adókedvezményben részesülnek. A 401 (k) szintén növeli az alkalmazottak hűségét és elégedettségét, és létrehoz egy utat az amerikai munkások milliói számára a nyugdíjba vonulás érdekében.

Ezek az előnyök az elmúlt 12 évben a teljes hazai 401 (k) az eszközök több mint kétszeresére nőttek 2012-ben 3,6 trillió dollárra, 2000-ben 1,7 trillió dollárért.

Bár a 401 (k) nagy befektetés mind a munkáltatók, mind a munkavállalók számára, nem hátrányok nélkül, a legnagyobb a költség. Nem csak a 401 (k) tervek drágák a vállalatok számára, hogy adminisztrálják őket, ők drágák a résztvevők számára.

Egy jelentés szerint a Demos, a közpolitikai szervezet, "a közönséges jövedelem, közepes jövedelmű, kétszemélyes háztartás fizetni majdnem 155.000 $ életük során 401 (k) díjat fizetnek, amely befektetési hozamok közel egyharmadát fogyasztja. "

Ez olyan befektetők előtt repül, akik úgy gondolják, hogy a 401 (k) részvétel ingyenes. Miközben a több mint 10 000 résztvevővel rendelkező tervek átlagos kiadási aránya 0,43%, a kevesebb mint 100 résztvevővel rendelkező tervek aránya 1,29%, éles prémium. Kevesebb alkalmazottnak a fix költségek felszívása miatt a 401 (k) részvétel drágább mind a munkavállalók, mind a munkaadók számára, és ez akadályokat teremt azon kisvállalkozások számára, amelyek adómentességet élveznek alkalmazottaik számára.

Ezért egy alacsony költségű a 401 (k) alternatívája egyre népszerűbbé válik.

A SIMPLE IRA (Megtakarítási ösztönző munkatársak egyéni nyugdíja számlájára vonatkozó terv) olyan alkalmazotti szponzorált terv, amely lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy adómeghajtásos számlára fektessenek,. A SIMPLE IRA egyszerűbb és kevésbé költséges adminisztratív szabályokat kínál, de mentes az amerikai nyugdíjazási eszközöket védő szövetségi szabályozás alól.

A SIMPLE IRA a 100 alkalmazottnál kevesebbet foglalkoztató kisvállalkozások számára áll rendelkezésre, és előfinanszírozási bevétellel finanszírozható. ezek a hozzájárulások továbbra is a társadalombiztosítás, a Medicare és a szövetségi munkanélküliségi adó hatálya alá tartoznak.

Számos oka van annak, hogy a SIMPLE IRA kiváló alternatíva a 401 (k) számára a kisvállalkozások számára, akik értéket keresnek. Beállítás

A SIMPLE IRA egyszerűen beállítható és adminisztrálható. A brókercég minden olyan dokumentumot és anyagot biztosít, amelyre a szponzorok és a résztvevők beiratkozhatnak. Az alkalmazások napokon belül elvégezhetők. A konkurens terveket kínáló ügynökök univerzumával a támogatóknak lehetősége nyílik arra, hogy különböző támogatási és szolgáltatási szintek közül választhassanak.

Kevésbé költséges

A 401 (k) terv létrehozása általában nagy előleget igényel, majd magas éves karbantartási díjak - nem beszélve a résztvevők által fizetett díjakról - ami egy kisvállalkozás számára költségcsökkentő lehet. Ezzel szemben a SIMPLE IRA alacsony költségű, díj nélkül. A karbantartási költségek is alacsonyak: például a Vanguard a SIMPLE IRA résztvevői 10 000 dollárnál kisebb összegű éves beszámolót fizetnek 10 dollárért, ami több mint 10 ezer dollártól eltekint. Ezek a megtakarítások évente több ezer dollárt tesznek ki a résztvevők számára a kisvállalkozások 401 (k) magas költséghányadával szemben.

További befektetési lehetőségek

A SIMPLE IRA több változatot kínál. A legtöbb 401 (k) terv meglehetősen korlátozott számú tőke és fix kamatozású befektetési alapot kínál. Nem csak az, hogy súlyosan korlátozza a hozzáférést egy szélesebb körű értékpapírok és piacok, a befektetési alapok is drága, mint az alacsony költségű index alapok, hozzáadva egy másik súlyt a lecsapolási díj struktúráját. De a SIMPLE IRA-nál a terv résztvevői hozzáférhetnek az egyes készletekhez, devizákhoz, árucikkekhez, tőzsdén forgalmazott pénzeszközökhöz és nemzetközi piacokhoz.

Összehasonlítható hozzájárulási korlátok

Itt a 401 (k) a SIMPLE IRA előtt érkezik. A 401 (k) éves hozzájárulási limit ebben az évben 17,500 dollár, szemben a 12,5 milliárd dolláros limitrel a SIMPLE IRA-val és a szabályos IRA 5,000 dolláros limitjével. Az 50 évesnél idősebb résztvevők számára a befizetési limitek mind a ugráshoz, mind a 23 000 dollárért a 401 (k) és a 14 500 dollárért a SIMPLE IRA-hoz képest.

Hasonló visszavonási ütemtervek

A 401 (k) és a SIMPLE IRA visszavonási ütemezése hasonló: a résztvevők 59,5 éves korában jogosultak minősített kivonásra. De a két terv eltérően kezeli a korai visszavonulást. A 401 (k) 10% -os büntetést von maga után a korai visszavonásért, míg a SIMPLE IRA 25% -os büntetést vonhat maga után a nem támogatható kivonások esetében az első két évben, mielőtt 10% -ra esne. Mindkét terv 70,5 éves minimális disztribúciót igényel.

Munkaadóbarát adókedvezmények

A 401 (k) terveket kínáló munkaadók és a SIMPLE IRA-k mindkét adókedvezményben részesülnek a munkavállalói járulékfizetés révén. De a SIMPLE IRA adatszolgáltatási követelményei rugalmasabbak - 500 sorozatú formátumú jelentésekre nincs szükség. A SIMPLE IRA-t futtató vállalatok egyszerűen levonják a munkavállalói hozzájárulásokra vonatkozó üzleti adóbevallásaikat, csökkentsék a jelentésszolgáltatók jelentési és igazgatási munkáját. Mind a 401 (k), mind a SIMPLE IRA résztvevői levonhatják a járulékokat az adóköteles jövedelemből.

A Befektetési Válasz:

A SIMPLE IRA használatának kezdete egyszerű és gyors. A szponzorok és a résztvevők számlái szabadon nyithatók, és a legtöbb brókercég kínál támogatást és szolgáltatást. A brókercégek prémium szolgáltatásként kínálhatnak befektetési támogatást, de ha nem, akkor jó ötlet, hogy konzultáljon egy befektetési tanácsadóval a befektetési folyamat irányításához.