Tanulm�ny: �tlagos el�t�rlesztett debit k�rtya 300 doll�rn�l t�bbet k�lthet �vente
Investing in Malawi - BDO discussion
Tartalomjegyzék:
- Hogyan v�s�rolhat�k a legn�pszer�bb k�rty�k?
- A legjobb el�re fizetett lehet�s�gek (m�g mindig nem olyan j�, mint az ellen�rz�s)
- Webhely�nk Prepaid Debit Wall of Shame
- Suze Orman: Hagyja a flip-flopping a politikusok.
- Russell Simmons: Nem az�rt, mert hip-hop vagy.
A 40 n�pszer� el�re fizetett bet�ti k�rtya tanulm�ny�ban a Investmentmatome �gy tal�lta, hogy az �tlagos k�rtya k�zel 30 doll�rba ker�l 0 �vente �az alapd�jakat - az aktiv�l�s, a t�rl�s, a pap�rnyilatkozat �s egy�b k�lts�gek figyelembev�tele el�tt. Az egyetlen legnagyobb d�j a havi d�j, amely 14,95 doll�rig terjedt, de a tranzakci�k�rt �s ATM haszn�lat�rt j�r� 1-2 doll�ros d�j k�nnyen felhalmoz�dhatott t�bb mint 20 doll�rra havonta.
A Investmentmatome konzervat�v becsl�seket haszn�l a k�rty�k havi k�lts�g�nek kisz�m�t�s�ra, �s kiz�rt minden m�s, elker�lhetetlen �s elker�lhetetlen d�jat. Olyan kiad�si profilt haszn�ltunk, amely val�j�ban egy k�nnyebb felhaszn�l�st vett ig�nybe, mint amit a Fogyaszt�k Egyes�lete hozott l�tre, de friss�tett tranzakci�s sz�mokkal a Discover PULSE felm�r�s�vel.
Elemz�s�nk alapj�n az el�re fizetett bet�ti k�rtya �tlagos folyamatban l�v� k�lts�ge:
- $297.51 egy �v k�zvetlen befizet�s n�lk�l
- $286.18 egy �vvel 1000 doll�rral a k�zvetlen bet�tek k�z�tt
- $284.99 egy �vvel 1500 doll�rral a k�zvetlen bet�tek k�z�tt
Ez a sz�m�t�s nem tartalmazza:
- $8.35 �tlagos aktiv�l�si d�j, 23 k�rty�val
- $4.67 az �tlagos inaktivit�s d�j�t, amelyet 14 k�rty�val sz�molnak fel
- Lemond�s, k�rtyacsere, ATM m�rlegk�r�s �s visszaes�si d�jak, t�bbek k�z�tt
Ezen sz�mok alapj�n k�nny� l�tni, hogy mi�rt vir�gzik az el�re fizetett terhel�s. Sajnos ez egy olyan ipar�g, amely nikkeles �s elhanyagolt fogyaszt�kra �p�l.
Az el�re fizetett bet�ti k�rty�kat gyakran a legink�bb k�ptelenek viselni maguknak a magas k�lts�gek: a di�kok, az alacsony j�vedelm� csal�dok �s a bev�ndorl�k, �s ahogy az ipar�g felrobban, mindent a korm�nyzati el�ny�k �s az ad�visszat�r�t�sek k�n�lnak az el�re fizetett k�rty�kon. De m�g az adatb�zisunk legolcs�bb k�rty�i dr�g�bbak, mint sok ellen�rz� sz�mla.
Hogyan v�s�rolhat�k a legn�pszer�bb k�rty�k?
| K�rtya neve | �ves k�lts�g |
|---|---|
| American Express Bluebird | $72.00 |
| Western Union Prepaid Debit Card | $141.60 |
| Walmart MoneyCard (1000 doll�r + havonta) | $156.00 ($120.00) |
| American Express PASS for Teens | $166.80 |
| A Suze Orman j�v�hagyott k�rty�ja (20 $ + k�zvetlen befizet�ssel) | $168.00 ($120.00) |
| NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) ($ 500 + k�zvetlen befizet�ssel) | $274.20 ($214.80) |
| Prepaid RushCard (Pay As You Go) | $309.60 |
| Prepaid RushCard (Fizet�s havonta) | $382.20 |
| NetSpend el�re fizetett (Pay As You Go) | $502.80 |
Investmentmatome-tanulm�ny a h�l�zaton bel�li ATM visszavon�s, online sz�mlafizet�s, tranzakci�, kiskereskedelmi �jrat�lt�s �s havi d�jak alapj�n. El�feltev�sek: 2 ATM kivon�s, k�szp�nz �jrat�lt�se �s online sz�mlafizet�s; 10 PIN �s 7 al��r�si tranzakci� havonta; kiz�rja az aktiv�l�st, t�rl�st �s sz�mtalan egy�b d�jat.
A legjobb el�re fizetett lehet�s�gek (m�g mindig nem olyan j�, mint az ellen�rz�s)
A gy�ztes az el�re fizetett k�rtya list�j�n az �j American Express Bluebird, amely nem sz�mol fel havi vagy tranzakci�s d�jakat, �s lehet�v� teszi a k�zvetlen befizet�st. Az egyetlen d�j az ATM kivon�s ($ 2 db) �s k�szp�nz �jrat�lt�se ($ 1, szemben az �tlagos $ 4.49). Ahhoz, hogy tisztess�ges legyen, 2 ATM kivon�s �s k�szp�nz �jrat�lt�se, �s 6 doll�r�rt j�rsz havi szinten. De ez sokkal jobb, mint a t�bbi k�rtya. Az egyik h�tr�nya az ATM visszavon�si korl�tja: 200 doll�rra van korl�tozva h�t, m�g a legt�bb k�rtya 500 doll�rra h�zza a sort nap. De az alacsony k�szp�nzes �jrat�lt�si d�jak �s az egyszer� d�jstrukt�ra miatt a Bluebirdet az �v �jonc�nak �s a legjobb el�re fizetett bet�ti k�rty�nak nevezt�k el.
N�h�ny el�re fizetett k�rtya is k�n�l kapcsol�d� megtakar�t�si sz�ml�k, n�h�ny �rdekl�d�ssel �s n�h�ny n�lk�l. A telek legjobbja messze a Mango Prepaid, amely 6% APY-ot ad az els� $ 5k-os k�zvetlen befizet�sre �s 2% -ra an�lk�l, �s 0,1% -ot a $ 5k f�l�tti egyenlegben. A NetSpend k�rty�k 5% APY prom�ci�s kamatl�bat is k�n�lnak. Az Enged�lyezett K�rtya �s a RushCards is z�r� kamat� megtakar�t�si sz�ml�kat tartalmaz.
De besz�lj�nk ellenõrizni. Sz�mos hitelsz�vetkezet teljesen pozit�v m�don biztos�tja az ingyenes ellen�rz�st, m�g az ATM-d�jak megt�r�t�s�t �s az �rdekl�d�s vagy jutalom felaj�nl�s�t. Fred Becker, a NAFCU ipari sz�vets�g eln�ke �s vez�rigazgat�ja szerint:
Ebben a kih�v�sokkal teli gazdas�gi id�kben a hitelsz�vetkezetek, amelyek el�seg�tik a Main Street k�z�ss�gek p�nz�gyi szolg�ltat�saihoz val� hozz�f�r�st az eg�sz orsz�gban, ann�l �rt�kesebbek, k�l�n�sen azok, akiket a nagyobb Wall Street p�nz�gyi int�zm�nyek nem t�mogatnak. Sz�mos hitelsz�vetkezet alacsonyabb k�lts�gek mellett k�n�l bankk�rty�kat, mint m�s p�nz�gyi int�zm�nyek. Bizonyos hitelsz�vetkezetekn�l ak�r 5 doll�rt is megnyithat.
Az online bankok is adnak jutalmat az ingyenes sz�ml�kon. Itt van egy teljes list�ja a bankk�rty�kr�l �s a sz�ml�k ellen�rz�s�r�l. Igen, a Bank of America �s a Chase sz�ml�juk�rt fizetnek, de alig vannak az egyetlen j�t�kosok. Az ingyenes ellen�rz�s halott. �ljen ingyenes ellen�rz�s.
Vannak, akik el�re fizetett k�rty�kat haszn�lnak, mert feketelist�ra ker�ltek a ChexSystems-n�l. Ez legitim aggodalomra ad okot - a bankok �s a hitelsz�vetkezetek t�bb mint 80% -a haszn�lja ezt - de sok p�nz�gyi int�zm�ny m�s ellen�rz�si m�dszereket is alkalmaz. Az ING p�ld�ul kivonja a hiteljelent�s�t, nem pedig a ChexSystems-re t�maszkodik, m�g sok hitelsz�vetkezet "m�sodik es�lyt" ny�jt a sz�ml�k ellen�rz�s�re.
Webhely�nk Prepaid Debit Wall of Shame
M�g a tanulm�nyunk n�h�ny olyan el�re fizetett bet�ti k�rty�t fedezett fel, amelyek t�nylegesen j� �rt�ket ny�jtanak, kider�lt egy olyan sz�mot, amelynek magas rejtett d�jai elhanyagolj�k marketingkamp�nyaikat.
Suze Orman: Hagyja a flip-flopping a politikusok.
Suze Orman mindig kifizette az el�re fizetett bet�ti k�rty�kat, amelyek d�jakkal vannak t�ltve, �s ami m�g fontosabb, nem befoly�solj�k a hitel pontsz�m�t. Most megv�ltoztatta a dallam�t, hogy � adja ki a saj�tj�t. P�rhuzamosan csatlakozott a TransUnionhoz, hogy n�vtelen�l �sszegy�jtse az adatokat, hogy megvizsg�lja, hogy a bet�ti k�rtya haszn�lat�val a j�v�beli viselked�s kell�en megj�solhat�-e, hogy hat�ssal legyen a hitelez�si pontsz�mokra.A TransUnion egyike a h�rom hitelmin�s�t� �gyn�ks�gnek, �s ez a Fair Isaac, nem a TransUnion. Oprah hirdet�je �gy t�nik, felismeri ezt a csek�ly logik�t:
Rem�lj�k, hogy [a meg�llapod�s] felt�rja a k�rtyabirtokosok hitelk�pess�g�t. Ha igazunk van, akkor a j�v�ben a bet�ti k�rtya-haszn�l�k k�pesek lesznek FICO pontsz�mot k�sz�teni an�lk�l, hogy hitelk�rty�kra t�maszkodn�nak.
Rem�nyked�, ha a j�v�ben … ha szeretn�k lovak, Suze. Ha k�v�ns�gok lenn�nek lovak. �s itt van valami, amivel nem vagyunk rendezve: ingyenes ATM kivon�sokat hirdet - csak akkor, ha k�zvetlen bet�tet haszn�l. Egy�bk�nt - �s � nem mondja ezt O-ban - visszavon�skor 2 doll�r.
Azt mondja, hogy az elfogadott k�rtya olcs�. Ism�t O:
Egyes el�re fizetett k�rty�k d�ja ak�r havonta ak�r 15 doll�r is lehet, de a j�v�hagyott k�rtyabirtokosok havonta mind�ssze 3 doll�rt fizetnek havonta.
Ok�, igen, de van valami, ami f�lrevezet� ahhoz k�pest, hogy "annyira", mint "annyira". Az igazs�g az, hogy ha csak k�t k�szp�nzes �jrat�lt�st �s k�t ATM-befizet�st teszel k�zvetlen befizet�s n�lk�l, Suze Orman k�rty�ja havonta 14 doll�rba ker�l.
Ragaszkodjon eredeti vonal�hoz, Suze: ha �jrateremteni szeretn� a hitel�t, szerezze be a biztons�gos hitelk�rty�t �s hagyja el az el�t�rlesztett terhel�st.
Russell Simmons: Nem az�rt, mert hip-hop vagy.
Friss�t�s janu�r 30-�n:Az UniRush bejelentette a tanulm�ny kiad�s�nak napj�t k�vet� napon, hogy megv�ltoztatj�k a RushCards d�jstrukt�r�j�t, megsz�ntetve a sz�ml�t fizet� beiratkoz�st, az egyedi sz�mlafizet�st, a tervcser�t �s a cserek�rtya d�jakat, "m�r 2012 febru�rj�t�l kezdve". Ez cs�kkenti a becsl�s�nket a RushCards �ves k�lts�ge 24 doll�rral - �s m�g nem hajtott�k v�gre.
Russell Simmons, akinek az UniRush a h�res RushCard-okat bocs�tja ki, janu�r 19-�n �r�t �rtth�"Nyitott lev�l a p�nz�gyi sajt�nak: Vajon �n vagyok a Hip Hop?" D�h�sen kifejez�d�tt, hogy egyszer�en egy "h�ress�g t�mogat�ja" -nak c�mk�zett, ahelyett, hogy teljes hitelt szerezne a RushCardok l�trehoz�s��rt. A lev�l dr�gak�vek k�z�tt:
Csak�gy, mint [Richard] Branson �s [Mark] Zuckerberg, olyan term�keket hoztam l�tre, amelyek er�s v�s�rl�i h�s�get eredm�nyeznek, �s val�di �rzelmeket id�znek el�.
Arra t�rekszem, hogy az �zlet iPhoneja - egyszer�en a legjobb, olyan �ron, amelyet �gyfeleink szerint tisztess�ges.
Chase �s m�sok d�jakat emelnek, �s havi minim�lis �sszegeket �rnak el� … [de] az �tlagos RushCard �gyf�l, ha el�g szerencs�s ahhoz, hogy egy bankhoz hasonl�an �ljen, mint Chase, sokkal kevesebb, mint 5000 doll�r, hogy havonta tartsa sz�ml�j�n.
Rendben, Russell. Szeretn� l�tni, hogy a RushCard-eid �ssze tudnak �llni Chase ellen? L�ssuk:
| Fizessen havonta a RushCard | Pay-as-You-Go Rushk�rtya | Chase Total Checking |
|---|---|---|
| 9,95 doll�r havi d�j�$ 1 al��r�s tranzakci��$ 1.95 ATM visszavon�s eset�n�$ 0.50 m�rlegk�r�senk�nt | $ 0 havid�j�PIN-tranzakci� eset�n $ 1�$ 1 al��r�s tranzakci��$ 1.95 ATM visszavon�s eset�n�$ 0.50 m�rlegk�r�senk�nt | $ 10 havid�j�…�s ez az |
Russell, ha te lenn�k, panaszkodn�k a RushCard sajt�visszhangj�ra is. De mindent megteszek, hogy elk�l�n�tsek egy olyan term�kt�l, amelyet legink�bb ragadoz�nak lehet le�rni, �s nem pr�b�lom �sszehasonl�tani ezt a term�ket a Facebook-val.
