8 Lépés az intelligens pénzügyi terv létrehozásához

A jó és rossz időkben és a rosszak között olyan emberek, akik sikeresek a célok elérésében és elérni őket - legalábbis pénzügyileg - olyanok, akik pénzügyi tervet készítenek és követik. Valóban, ha pénzügyi biztosítékot szeretne, akkor a jó terv csak az elérhetõ.

A jó hír az, hogy nem nehéz létrehozni egyet - és nyolc egyszerű lépést teszünk ehhez.

1. lépés: Fedezze fel, ahol a pénzed megy

A pénzügyi terv létrehozásának első és legfontosabb lépése egy olyan költségvetés kidolgozása, amely részletezi a pénzedet.

Mindössze annyit kell tennie, elegendő ahhoz, hogy zsebben vagy pénztárcába illeszkedjen, és veled bárhová magával viheti. Minden alkalommal, amikor pénzt költenek, jegyezze fel, hogy mit vásárolt és mennyibe kerül. A technikailag hozzáértő megközelítéshez számos olyan személyi pénzügyi alkalmazás és weboldal található, amelyek nyomon követhetik az Ön költségeit, például a Pageonce.com-ot.

A hét végén fél órát töltenek át megjegyzéseit és kategorizálását. Mennyit költenek az élelmiszerekre? A szállításról? A lakhatás, a ruházat, a szórakozás, az egészségügyi ellátás, a bérleti díj, a jelzálogkölcsön és a közművek? Egy hónap végén összevonja jegyzetét. A következő hónap végén végezzük el ugyanezt, és három hónap múlva mindent hozzáadjunk, és fordítsunk néhány tanulási időt az eredményre.

Ne aggódj még most a kiadásokról, hiszen a munkát nem azonosítja - sokkal kevésbé szabadul meg magától - a bűnös örömöket. Az a feladat, hogy csak kitaláljuk, hol a pénzed megy.

Fontos, hogy legalább három hónapig folytassa ezt a gyakorlatot, ha nem négy. Minden kiadást el akarja foglalni, beleértve azokat is, amelyeket nem csinálsz minden hónapban - például autójavítások.

2. lépés: Pénzügyi célok beállítása

Most kérdezd meg magadtól egy egyszerű kérdést: "Hol akarok 20 év múlva az úton? De keressenek általános válaszokat, például, "gazdagok akarok lenni". Válasz specifikusabban: "Szeretnék tulajdonosa egy házat a jelzálog felét kifizetni, és szeretnék egy befektetési portfólió 500.000 $, valamint egy oldalsó alap fele, hogy segítse a gyerekek kap egy főiskolai diplomát."

Légy valóságos a célok meghatározásában, és legyen különleges. Nem akarsz sikeresnek lenni, és csak akkor teheted meg, ha eléri az elérhetõ, konkrét célokat.

3. lépés: Készülj fel a váratlan biztosítással

Van családod? Ha nem, vásároljon magának valamilyen fogyatékossági biztosítást, hogy megvédje kereső erejét. Ha van családod, akkor szeretnél valamilyen fogyatékosságot lefedni és sok életbiztosítást tenni a szeretteid védelmére. A megfelelő egészségbiztosítás, az automatikus lefedettség, valamint a lakástulajdonosok vagy a bérlők biztosítása szintén fontos. Nem számít a pénzügyi helyzete, a váratlanul való biztosítás biztosítása segíthet a megfelelő úton tartani, ha a balesetek pénzügyi terhet jelentenek.

[InvestingAnswers Feature: 5 módja annak, hogy otthonodat megfelelően biztosítsd]

4. lépés: Eye on your Credit

Napjainkban nem juthat el jó hitel nélkül. Évente egyszer ellenőrizze a pontszámot mind a három nagy hitelintézet, a TransUnion (www.transunion.com), az Experian (www.experian.com) és az Equifax (www.equifax.com) egyikével. E jelentések ingyenes példányát évente egyszer is megkaphatja a AnnualCreditReport.com oldalán.

Ellenőrizze, hogy nincs-e eltérés a rekordok és a hiteljelentések között. Ha vannak hibák, meg kell vitatnia őket az ügynökséggel, amely jelentést tesz. Az ügynökségek weboldalain megtalálhatóak az utasítások a hibák kiküszöbölésére vonatkozóan.

[InvestingAnswers Feature: 7 lépés a tökéletes hitelhez]

5. lépés: Start mentés

Itt találja meg a bűnös élvezeteket a képen. A megtakarítási terv kulcsa nem jövedelem, hanem felmerülő. A sima angol nyelvben ez azt jelenti, hogy aggódik a kiadásaitól, nem csak a fizetéstől. Még akkor is, ha magas jövedelmet keresel, jövedelmeidet megoszthatja - sok ember tesz. De ha irányítja a kilépést, másrészt nem számít, mennyit hozsz haza, mert több lesz, mint elég.

Miután megnézte a kiadások listáját, határozza meg, hol lehet túl sok pénzt költeni. Szórakoztat a szórakoztatáson? Mi a helyzet az autók kifizetéseivel, a vakációjával vagy az étellel?

Keresse meg a helymegtakarítás módjait, de ne legyen túl durva magadon. A cél nem az, hogy kiküszöbölje a bűnös örömöket, csak azért, hogy ellenőrizhesse őket, hogy felszabadíthassa a jövedelmed egy részét - mondjuk 10% - egy megtakarítási tervhez.

Ezt a pénzt félre kell tenni és hozzáadni mindaddig, amíg legalább három hónapnyi jövedelmet nem kapsz pénzpiaci vagy megtakarítási számlára. Ha vészhelyzet következik be, arra kényszerítve, hogy befedje ezt a pénzt, ne érje bűnös - ez az, amit ez a párna. Csak a lehető legrövidebb időn belül tegye elsőbbségbe a helyét.

6. lépés: Portfólió létrehozása

Miután elegendő mentést vészhelyzeti alapra mentett, el kell kezdenie az extra készpénzbe történő befektetést. Az új és tapasztalt befektetők számára egyaránt a portfólió létrehozásának legegyszerűbb módja a befektetési alapokkal. Egyrészt megtalálhatja a befektetési alapokat, hogy megfeleljen az Ön sajátos kockázati toleranciájának. Másrészt a befektetési kockázatot terjeszti. Végül, de nem utolsó sorban a befektetési alapok professzionális pénzgazdálkodást nyújtanak - remek ötlet, ha nincs időd vagy szakértelemmel egyedül menni.

[InvestingAnswers Feature: Which is Better? A befektetési alapok, az indexalapok vagy az alapítványok?]

7. lépés: tartsa nyomon terveit

Kezelje pénzügyi tervét, részben egy éves ellenőrzéssel annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is összhangban van a személyes helyzetével. Módosult a célja? Mi a helyzet a jövedelemmel, az adóssággal, a családi szükségletekkel, az egészséggel? Hogyan hajtották végre beruházásait? Ennél fontosabb, hogy eleget tettek a várakozásoknak megfelelően?

A körülmények függvényében érdemes lehet félévente, akár negyedévente felülvizsgálni a tervet. Ha igen, akkor ne zavarja össze a hosszú távú célokat rövid távú felfelé vagy lefelé irányuló helyzetekkel a személyes helyzetében, vagyis ne változtassa meg gyorsan a terveidet.

8. lépés: A kilépési stratégiák tervezése

Tervezzen kilépési stratégiát, hogy megfeleljen minden terv pénzügyi céljainak. Ha például 10 000 négyzetméteres házat szeretne vásárolni tíz év alatt, valószínűleg fel kell szabadítania a portfólióját abban a pontban, hogy megkapja a munkát. Hasonlóképpen, ha elvárják, hogy két gyermeke számára kollegiális pénzre van szükségük, akkor is szüksége lesz egy kilépési stratégiára a pénzért is. Végül, de nem utolsósorban, nyugdíjazási stratégiát és nyugdíjas tervet kell készíteni az örökösei számára.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves, még ha nem is örökösei]

A Befektetési Válasz: A pénzügyi terv létrehozása valamilyen munkát igényel, amint látja. És semmiféle tervezés nem garantálja a kívánt eredményt. De a tervezés jobb, mint az alternatíva, nevezetesen a tervezést. Ez az, amit a többiek csinálnak, és gyakran nem sikerül elérni céljukat