A legjobb 8 ok arra, hogy befektetni egy Roth IRA-ban

5 Roth IRA Benefits You MUST Know

A nyugdíjas számlák családja esetében a Roth IRA a befektető kedvence - és jó okból. A Roth IRA egy olyan adókedvezményes számla, amelyet pénzt takaríthat meg nyugdíjba vonulás céljából. De ellentétben a bankszámlákkal, amelyek egyszerűen a befizetett készpénzt tartják, a Roth IRA-k lehetővé teszik, hogy pénzt fektessenek be olyan növekedésorientált befektetésekbe, mint például részvények, kötvények, befektetési alapok vagy ETF-k - amelyek mindegyike segíthet abban, dolláros nyugdíjas cél, amelyet mindig is álmodtál. De jobb lesz. Mivel a Roth IRA-nál adózás utáni pénzeket fektetnek be, ez a pénz - plusz bármely jövedelem - az idő múlásával növekedni fog, anélkül, hogy bármikor akadályozná az adókat. És amikor eljön az ideje, hogy visszavonuljon, a pénzt, amelyet visszavonsz a Roth IRA-ból, a Belső Bevételi Szolgálat nem fogja megadóztatni. Az utolsó rész egyedül hatalmas előnyt jelent a hagyományos IRA-k és a 401 (k) terveknél, akkor fizetsz szövetségi jövedelemadót minden olyan dollárért, amelyet a nyugdíjba vonuláskor vonsz le. Mindez azt jelenti, hogy a Roth IRA nem csak egy nagyszerű módja annak, hogy komoly fészektojást hozzon létre, de ez is megtakaríthat téged több tízezer dollár adót a nyugdíjazás során. Bizonyítani fogom a lényegemet. Tegyük fel, hogy ma két nyugdíjazási számlát nyitok - egy hagyományos IRA-t és egy Roth IRA-t -, és minden hónapban 200 dollárt fektetnek be minden egyes számlára. Abban az esetben, ha mindkét számlán évente átlagosan 9% -ot keresnek, minden egyes alap 40 év után szép pénzt hozna egy szép 936,264 dollárra, egyszerű megtakarítási kalkulátorunk szerint. Nem rossz. Tehát mi a Roth IRA előnye? Tegyük fel, hogy kész vagyok visszavonulni és elkezdeni a visszavonásokat. Ha évente 50 000 dollárt vonnék le a hagyományos IRA-ról, akkor valószínűleg a 25% -os adókulcsba helyeznék, ami azt jelenti, hogy az IRS nagyjából 12.500 dollárt fizetne a jövedelemadó alól. Jaj. De a Roth IRA-val szemben a kivonásokat nem adóztatják (mindaddig, amíg megfelelnek a követelményeknek, amelyeket egy pillanatra meg fogok magyarázni), így évente 50 000 dollárt tudok kivinni, és nem tartoznak az IRS-nek egy fillért a hátsó végén. Nagyon jó. Természetesen ez egyszerűsít egy kicsit. A hagyományos IRA-knak is vannak előnyei, amelyekről itt többet beszélünk.

4 Tények, amit tudnod kell

A Roth IRA hozzájárulásait

A 2013-as IRS adózási szabályok szerint itt vannak az alapok, amiket meg kell tudnod a Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz:

Nem lehetsz magas jövedelmű. A módosított, módosított bruttó jövedelem (MAGI) évente kevesebb, mint 112 000 dollár (178 ezer dollár a házastársak esetében), ha a 2013-as adóévre a Roth számára a maximálisan megengedett összeget hozzá kívánja járulni.
Csak a "keresett" jövedelmet - a fizetést, a béreket vagy az önfoglalkoztatást - a Roth IRA-jába teheted. Például egy olyan főiskolai hallgató, aki nyáron a Roth IRA-jában akár 2.000 dollárba is beléphet.
Egy adott adóévben maximum 5 500 dollárt (6500 dollár, ha 50 évesnél idősebb) szerezhet be az IRA-kba vagy a Roth IRA-ba.
A befektetési bevételek visszavonása előtt a Roth IRA-nak legalább öt adóévre nyitva kell lennie, és idősebbnek kell lennie, mint 59½ (azaz ha meg akarja kerülni az adószámlát vagy az IRS 10% -os korai visszavonási bírálatának megszerzése). Néhány kivételt erről a szabályról beszélünk: "5 Biztonságos módja annak, hogy megérintse Roth IRA-jét, mielőtt visszavonulna".

A Roth IRA szabályainak részleteiről itt olvashat az IRS weboldalán.

A Roth IRA és más típusú nyugdíjazási számlák abban rejlik, hogy adót fizetsz. Az "adómeghalasztott" nyugdíjazási számlákkal, mint például a hagyományos IRA-k és a 401 (k) tervek, később a befizetett összegből fizetik a jövedelemadó fizetését, és nem a fizetésképtelenné tették az adott "adózás előtti" pénzt. Ehelyett jövedelemadót fizet, amikor nyugdíjazással pénzt vesz. A Roth IRA ellentétes módon működik - akkor fizetsz adót, mint a normál, amikor megkapja a fizetést, mielőtt hozzájárulást nyújtana, és cserébe az IRS lehetővé teszi, hogy az adómentes kivonásokat a nyugdíjas számláról vonja le. Valószínűleg már látja, hogy a Roth IRA csillagászati nyugdíjazási eszköz, de mivel a nyugdíjas számlák adóztatása különböző módon történik, honnan tudod, hogy a Roth IRA a megfelelő választás? Itt van nyolc jel, hogy egy Roth IRA lehet csak a nyugdíj számla: 1. A munkáltatója nem kínál 401 (k) tervet, de még mindig nyugdíjba fektetni szeretne. Ne hagyja, hogy a cég 401 (k) hiánya megakadályozza a nyugdíjazást. A Roth IRA egy nagyszerű eszköz szinte minden életkorú dolgozó számára. Függetlenül attól, hogy Ön egy 16 éves, nyári vagy önálló vállalkozóval rendelkezik, amíg jövedelmét keresik és megfelelnek a jogosultsági követelményeknek, a Roth IRA-val megmentheti a nyugdíjazást. 2. A 401 (k) tervajánlatoknál szélesebb körű befektetési lehetőségeket szeretne befektetni. A 401 (k) tervvel általában csak arra a befektetési alapra korlátozódik, amelyet a munkáltató választott, és gyakran azok a pénzeszközök költséges díjakat és lusta teljesítményt mutatnak. De ha egy Roth IRA-t nyit egy brókerön keresztül, akkor befektethet bármely olyan részvényre, kötvényre, ETF-re, opcióra vagy kölcsönös alapra, amelyet választott. Ön is szabadon értékesítheti azokat a befektetéseket, amelyek nem működnek az Ön számára adómentes, mindaddig, amíg mindez a számlán belül történik. [Szüksége van tanácsokra, hogy hol kezdjék? Beszélünk egy könnyű módszert arra, hogy könnyedén építsd ki saját jól diverzifikált Roth IRA portfolióját az ETF-k (a sajátom alapján) a Lazy Man's Retirement Portfolio-ban.] 3. Összegezte a 401 (k) tervadatát az évhez, de még mindig nyugdíjba helyezést szeretne. Kezelje, hogy elérje a 401 (k) terv éves hozzájárulási korlátját 17 500 dollárért (a 2013-as adóévtől kezdődően)? Gratulálok! Ez egy olyan probléma, amelyet sokan szeretnének. De abban az esetben, ha többlet hitelre szeretne menni, vagy csak arra törekszik, hogy fel tudjon lépni a nyugdíjalapok felépítésében, nézze meg újra a Roth IRA-t. A Roth IRA-hoz hozzájáruló összeget nem befolyásolja a 401 (k) terv-hozzájárulás, ezért a 401 (k) után a pénzét a Roth IRA-hoz akár 5.000 dollár ($ 6.000 50 éves korig) feltöltött. 4. Nem éri el csúcspontját, és évek óta magasabb éves bevételt vár a nyugdíjazástól. Ha részmunkaidőben dolgozik, vagy elvárja, hogy nagyobb éves jövedelme nyugdíjas, akkor a Roth IRA hogy kihasználhassa az alacsonyabb adókulcs-helyzetet. Ha például évente 20 000 dollárt keres, de évente 50 000 dollárt kíván visszavonni nyugdíjazáskor, akkor a Roth IRA-hoz legjobban megfelelhet, mert jelenleg alacsonyabb jövedelemadóval és nem kell jövedelemadót fizetnie a visszavonásoknál, ha magasabb nyugdíjas adóbevallásban vagy. 5. A jövedelemadó-kulcsok a jövő évtizedekben emelkedni fognak. A jövedelemadó-kulcsok a történelmi mélypont közelében vannak - még akkor is, ha a legmagasabb adókulcs 2013-ban 39,6%. De a szövetségi kormány növekvő adósságával és hiányosságaival sokan nem tartanak hogy az adók örökre alacsony marad. A Roth IRA-hoz való hozzájárulás lehetővé teszi, hogy kihasználja a mai alacsony adókulcsokat, és hagyja, hogy visszavonja az adómentes nyugdíjazást - függetlenül attól, hogy mi történik a jövőbeni jövedelemadó-emelkedéssel. 6. Akarsz büntetés-mentes hozzáférést kapni a pénzedhez vészhelyzet esetén. Bár meg kell próbálnod elkerülni a nyugdíjas alap rablását, néha az élet váratlan eseményei elsőbbséget élveznek. Ha 59 évesnél fiatalabbak vagy, akkor nehézségekbe ütközhet a 401 (k) tervedből, és megkapod az adókat és 10% -os korai visszavonási büntetést. De ha van egy Roth IRA, az IRS megrendelési szabályai szerint minden beadott anyagot bármikor visszavonhat adó vagy büntetés nélkül. Tehát, ha az évek során 20 000 dollárral járult hozzá, akkor ezt az összeget megteheti. Ne felejtsük el, hogy a befektetési bevételeit kizárólag a számlán hagyja - ez a rész adóköteles és 10% -os büntetést kap, ha 59 ½. És próbálja elkerülni a túl sok kivonást - nem akarja, hogy a nyugdíjazás szenvedjen! 7. Adóbarát örökséget szeretne hagyni az örököseinek. Néhányan a Roth IRA-nak nevezték "a legjobb nyugdíjazási alapot, amellyel meg kell halni" - és ez nem feltétlenül elképesztő nyilatkozat. Mindaddig, amíg az örökösei kedvezményezettként vannak címkézve, és nem érintik meg a Roth IRA-t az öt adóéves várakozási idő után, ha elmentetek, adózás vagy büntetés nélkül elosztást tehetnek a Roth IRA-ról. És ha a házastársa az egyetlen kedvezményezett, akkor átveszi a Roth IRA tulajdonjogát, és bármikor elvonhatja a visszavonását, miután elment. Más szóval, meghaljon 1 millió dolláros szerencse a Roth IRA-nál, és nem lesz sokáig, mielőtt a házastárs vagy a saját örököse lesz a következő családmilliomos. 8. Ön 70 évesnél idősebb és meg akarja tartani a fészek tojását. Akár kénytelen visszatérni a munkába, vagy nem akar kilépni, jó tudni, hogy a Roth IRA segítségével megtakaríthat (vagy ebben az esetben sokkal később nyugdíjba vonulása). A hagyományos IRA-nál az IRS megtiltja Önt, hogy járuljon hozzá, és megköveteli, hogy a 70. életév betöltése után kezdje meg a minimális bevételeket (úgynevezett RMD-k). De a Roth IRA-nál soha nem kell visszavonnia az alapokat, és az életkorától függetlenül továbbra is hozzájárulhat. A Befektetési Válasz: A Roth IRA az egyik legegyszerűbb, legrugalmasabb és általánosan praktikus nyugdíjszámla. Nincs aggodalomra adózó adózási vonatkozás, amikor hozzájárulsz (áldás az adóidő alatt), a fészek tojása növekedni fog az adófejűek nélkül, és amikor itt az idő, hogy visszavonuljon, akkor annyit vagy annyit tehet fel, amennyit csak akar. Olyan könnyű, mint ez. Mindaddig, amíg az ezen oldalon található oldalsávon felsorolt összes IRS követelményt követi, bármelyik brókercégen megnyithat egy Roth IRA-t. Az online brókerek, mint például a TD Ameritrade, a Sharebuilder, a Scottrade és mások, akár 20 percet is igénybe vehetnek egy Roth IRA megnyitása és befektetés megkezdése. Sok szerencsét! Többet a nyugdíjazástól az InvestingAnswers-tól: